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La réponse à vos questions
• Quels sont les contrats d’assurance vie éligibles ? > Réponse
• De quoi se compose le rendement des fonds en euros ? > Réponse
• Comment savoir si je peux bénéficier du Bonus Euro + ? > Réponse
• Que faire pour bénéficier du Bonus Euro + ? > Réponse
• Jusqu’à quelle date mon contrat doit-il répondre aux critères d’attribution ? > Réponse
• Je réponds aux conditions d’attribution au 31 décembre 2012 mais la fluctuation des marchés fait évoluer mon épargne entre 20 et 30 % avant la date d’attribution (1er avril 2013 au plus tard). Ai-je droit à un taux bonifié ? > Réponse
• J’ai effectué un reversement orienté à 20 % sur des supports en unités de compte avant de connaître l’existence de l’offre Bonus Euro +. Comment faire pour en bénéficier ? > Réponse
• Je possède 2 contrats d’assurance vie de 35 000 € chacun. Ai-je droit au Bonus Euro + ? > Réponse
• Faut-il que chacun de mes versements respecte les conditions d’application ? Autrement dit, doivent-ils chacun être orientés à 25 % minimum en unités de compte et/ou être supérieurs ou égaux à 50 000 € ? > Réponse
• Que se passe-t-il si j’ai mis en place des retraits programmés avant d’avoir connaissance des nouvelles règles de participation aux bénéfices pour 2012 ? > Réponse
• Quand le Bonus Euro + me sera-t-il versé ? > Réponse
• Si j’effectue un versement fin décembre 2012 pour profiter du Bonus Euro +, quelle sera la date de référence prise en compte : la date d’encaissement, la date de valeur ou la date de saisie de l’acte ? > Réponse
• Ce bonus est-il cumulable à un taux garanti lors d’une campagne promotionnelle ? > Réponse
• Quels avantages y-a-t-il à diversifier l’épargne de mon assurance vie ? > Réponse
• N’est-il pas risqué de diversifier mon épargne sur des supports en unités de compte ? > Réponse
Quels sont les contrats d’assurance vie éligibles ?
Cette offre s’adresse aux détenteurs de l’un des contrats d’assurance vie suivants : Odyssiel, Excelium, Privilège, Arpèges, Expantiel, Figures libres, Optial, Optial Patrimoine, Cisélium et Sélection Orientations. Pour les quatre premiers contrats de cette liste, la formule Accumulator Retraite n’est pas concernée.
De quoi se compose le rendement d’un support en euros ?
Le rendement d’un support en euros se compose :
- du taux minimum garanti (TMG),
- de la participation aux bénéfices.
Le TMG est la rémunération annuelle minimale versée par AXA pour tous les versements réalisés sur votre contrat pendant l’année. La participation aux bénéfices n’est pas connue à l’avance car elle dépend des bénéfices générés. Le TMG et la participation aux bénéfices forment, ensemble, le taux de rendement global de votre contrat.
Comment savoir si je peux bénéficier du Bonus Euro + ?
Vous pouvez bénéficier de cette offre si vous :
- détenez un contrat d’assurance vie AXA éligible à l’offre,
- respectez les conditions d'obtention,
- ne détenez pas un contrat investi à 100 % en unités de compte aux dates d'observation des critères d'attribution.
Que faire pour bénéficier du Bonus Euro + ?
Vous êtes détenteur d’un contrat éligible ? Pour bénéficier du Bonus Euro +, vous devez remplir l’une des 2 conditions, voire les 2 conditions exigées.
Pour cela, Il vous suffit :
- d’effectuer un versement supplémentaire, avant le 31 décembre 2012, pour atteindre un montant total d’épargne de 50 000 € ou plus,
- et / ou de réorienter votre contrat, avant le 31 décembre 2012, pour qu’il soit investi à 25 % au moins en unités de compte dans le cadre d'une gestion personnelle, ou au travers d’une gestion par convention ou évolutive.
Jusqu’à quelle date mon contrat doit-il répondre aux critères d’attribution ?
Vous devez remplir les conditions nécessaires jusqu’à la date d’attribution de la participation aux bénéfices, le 1 avril 2013 au plus tard.
Je réponds aux conditions d’attribution au 31 décembre 2012 mais la fluctuation des marchés fait évoluer mon épargne entre 20 et 30 % avant la date d’attribution (1er avril 2013 au plus tard). Ai-je droit au Bonus Euro + ?
Oui, quelles que soient les fluctuations à la hausse ou à la baisse durant cette période, nous vous garantissons votre bonification de taux sur 2012 selon les critères auxquels vous répondez au 31 décembre 2012 (sous réserve de ne pas effectuer d’opérations ultérieures venant modifier ce seuil).
J’ai effectué un reversement orienté à 20 % sur des supports en unités de compte avant de connaître l’existence de l’offre Bonus Euro +. Comment faire pour en bénéficier ?
Sur le contrat Arpèges et Figures Libres (1), le 1er changement de gestion de la gestion personnelle vers la gestion évolutive, vers une gestion par convention ou une gestion profilée est effectué sans frais.
Je possède 2 contrats d’assurance vie de 35 000 € chacun. Ai-je droit à un taux bonifié ?
Oui, si vous avez opté pour une gestion par convention ou que vous détenez au moins 25 % en unités de compte dans le cadre d'une gestion personnelle sur chacun de vos contrats. Votre taux sera alors bonifié d'au minimum +0,15 %.
Pour bénéficier d’une bonification d'au minimum +0,40 %, il vous sera nécessaire de reverser à minima 15 000 € sur chacun de vos contrats.
Faut-il que chacun de mes versements respecte les critères d’attribution ?
Autrement dit, doivent-ils être orientés à 25 % minimum en unités de compte et / ou être supérieurs ou égaux à 50 000 € ?
Non, c’est la situation globale de votre contrat au 31 décembre 2012 qui sera prise en compte pour savoir si vous bénéficiez des conditions d’application.
Que se passe-t-il si j’ai mis en place des rachats programmés avant d’avoir connaissance des nouvelles règles de participation aux bénéfices pour 2012 ?
Vous bénéficierez de la majoration de taux si, en dépit de vos rachats programmés, votre épargne continue à être investie à 25 % minimum en unités de compte et / ou est supérieure ou égale à 50 000 € au 31 décembre 2012 et jusqu’à la date d’attribution de la participation aux bénéfices.
Quand le Bonus Euro + me sera-t-il versé ?
Si votre épargne répond aux conditions nécessaires au 31 décembre 2012, ce bonus vous sera attribué en 2013 selon les mêmes modalités que la participation aux bénéfices prévue par votre contrat, soit au plus tard le 1er avril 2013.
Si j’effectue un versement fin décembre 2012 pour profiter du Bonus Euro +, quelle sera la date de référence prise en compte : la date d’encaissement, la date de valeur ou la date de saisie de l’acte ?
La date de référence est la date de valeur du versement.
Ce bonus est-il cumulable à un taux garanti lors d’une campagne promotionnelle ?
Le bonus ne s’ajoute pas au taux garanti (taux dérogatoire ou promotionnel ou taux minimal garanti) mais au taux attribué dans le cadre de la participation aux bénéfices du produit. En fin d’année, c’est le meilleur taux sur la période considérée qui s’applique sur le contrat.
• Si le taux de participation aux bénéfices majoré du Bonus Euro + est supérieur au taux garanti, c’est le Bonus Euro + qui s’applique.
• Si le taux garanti est supérieur au taux de participation aux bénéfices majoré du Bonus Euro +, c’est le taux garanti qui s’applique.
Quels avantages y-a-t-il à diversifier l’épargne de mon assurance vie ?
Si vous choisissez d’investir sur votre contrat d’assurance vie selon une gestion diversifiée adaptée :
- votre épargne investie sur le support en euros sera garantie,
- vous profiterez du Bonus Euro + (1),
- vous augmenterez le potentiel de performance de votre épargne pour la partie gérée sur les autres supports financiers (2), en acceptant en contrepartie un risque de perte.
N’est-il pas risqué de diversifier mon épargne sur des supports en unités de compte ?
Comme souvent en matière d’épargne, il n’y a pas qu’un seul support à privilégier et c’est pour cela que la diversification représente le bon geste pour votre assurance vie. En fonction de votre profil d’épargnant qui définit votre capacité à accepter les fluctuations à la hausse ou à la baisse de votre épargne, vous pourrez, avec votre interlocuteur AXA, définir la solution au sein de votre contrat d’assurance vie qui correspond à votre niveau de diversification.
Offre soumise à conditions, valable sur une sélection de contrats d’assurance vie.
(1) Complément au taux annuel de participation aux bénéfices net de frais de gestion et des dotations aux provisions, réserves légales et réglementaires, hors prélèvements sociaux et fiscaux (13,5 % au 01 octobre 2011).Les niveaux de bonus sont définis pour 2012 sous réserve que le taux minimum garanti annuel, défini dans la notice de votre contrat, majoré du Bonus Euro + respecte les plafonds réglementaires (articles A132-2 et A132-3 du Code des Assurances modifiés au 1er août 2010) en vigueur à la date de l’opération effectuée pour accéder au Bonus Euro +.
(2) Pour les supports en unités de compte, l'engagement de l'assureur porte uniquement sur le nombre d'unités de compte. Les montants investis sont sujets à des fluctuations à la hausse et à la baisse selon, notamment, l'évolution des marchés financiers.
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