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idée reçue n°1


Assurance vie, Livret A...
Aujourd'hui, il n’y a plus aucun placement simple qui rapporte

  • Vous avez dit rémunération optimale ?
    Le Livret A ne rapporte plus que 0,75% (taux en vigueur jusqu'au 31 Janvier 2017) actuellement mais reste une solution choisie par 61 millions de Français dont plus de 11% avec un solde supérieur à 15 000 €.
    Trois grandes raisons :
    • 1

      L’histoire et l’habitude : En 1982 le livret A a rapporté jusqu’à 8,50% et en 2009 il rapportait encore 4%.

    • 2

      Parce que l’on pense que « c’est le seul placement simple et où l’argent est immédiatement rémunéré et reste disponible.»

    • 3

      Beaucoup disent que « 0,75%, c’est insuffisant mais c’est la seule façon simple de gagner un peu d’argent sans mettre en risque mon capital. »

  • Et pourtant :

    Le fonds € de l’assurance vie offre les mêmes conditions de sécurité (aucun risque de perte de capital).

    L’assurance vie a rapporté en moyenne 2,30% en 2015 sur le fonds € (source FFSA) alors que le livret A ne propose qu’un rendement de 0,75%

  • Vous avez dit placement simple ?

Livret A :

Sur le livret A, la rémunération est calculée par quinzaines.

Un exemple : Mlle Homehr verse 5000 € sur son livret A le 02/07 et retire la même somme le 14/08. Son épargne ne sera rémunérée qu'une quinzaine, soit du 16/07 au 31/07.

Assurance vie :

Sur l’assurance vie, votre épargne est rémunérée sur l’intégralité de la durée selon les dates de valeurs du contrat.

Soit 44 jours dans l’exemple ci-dessus :

+ Le plus AXA
Pour augmenter le potentiel de rendement de votre épargne. AXA a mis en place depuis de nombreuses années des solutions à caractère prudent pour les épargnants cherchant à concilier recherche de performance et sécurité.

A titre d’exemple :
en 2015 la gestion pilotée Adagio du contrat Excelium rapportait au minimum 3,47 %(2) bruts soit 2,93 %(2) nets dans l’exemple retenu (1) alors que le livret A rapportait 0,90 % (hypothèse d’une somme déjà placée avant le 01/01/2015 et retirée après le 31/12/2015).
Un autre exemple entre le 01/04/2009 et le 31/12/2015, la convention précaution du contrat Arpèges a rapporté 2,6 fois plus que le livret A.

Votre conseiller est à votre disposition pour identifier avec vous la solution la plus adaptée à votre objectifs, exigences et besoins ainsi que votre profil et horizon de placement

AXA propose également pour les clients qui veulent diversifier leur épargne mais ne se sentent pas à l'aise avec les marchés financiers, la gestion pilotée avec notamment des solutions prudentes

Notre Conseil
Je garde un petit matelas de sécurité sur mon livret A pour les dépenses courantes et les imprévus (en moyenne 1,5 salaire mensuel net) mais je fais bien attention aux règles des quinzaines.

1 / Pour estimer le montant que je dois laisser sur mon Livret A, je regarde à quand remonte mon dernier retrait et quel a été mon solde minimal,

2 / Pour optimiser la rémunération de mon argent, j’épargne sur mon contrat d’assurance vie sans avoir besoin de me soucier des règles des quinzaines :
Pour les placements importants, je fais le point avec mon conseiller,

3 / Pour les liquidités, pour éviter que mon argent dorme sur compte bancaire, j’utilise les services internet mon espace client ou Mon AXA sur mon smartphone et le versement rapide qui en quelques clics permet d’investir mon versement selon ma répartition actuelle.

Je me renseigne

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idée reçue n°2


Immobilier ou Assurance vie:
Il faut choisir

L'immobilier, premier choix de placement des français?

  • Il est cité par 65% des français comme un de leurs 3 placements préférés(1)
  • L’immobilier rassure en s’appuyant sur un bien matériel,
  • Le rendement de l’immobilier ne subit pas les variations boursières au même titre que les autres placements,
  • Il permet une valorisation du capital,
  • Il constitue un complément de revenus via les loyers.

L’assurance vie, un placement simple et accessible?

  • 62% des ménages(2) détiennent au moins un contrat d’assurance vie
  • Ce placement est accessible à partir de montants peu élevés(3)
  • Le rendement de l’immobilier ne subit pas les variations boursières au même titre que les autres placements,
  • Il est simple d’accès et ne nécessite pas de la part du client une expertise financière, un suivi et une gestion active de son épargne
  • Le cadre fiscal favorable propre à l’assurance vie(4) : par exemple des plus-values exonérées d’impôts à hauteur de 9 200 € pour un couple après 8 ans de détention

L’assurance vie permet de gommer les freins de l’immobilier en direct ?

  • L’investissement minimum est de l’ordre de 100 000 à 200 000 € et peut donc nécessiter de recourir à un crédit immobilier,
  • L’investissement important se réalise sur un seul bien et augmente ainsi le risque d’erreur à l’image de quelqu’un qui investirait tout son capital sur une seule action en bourse,
  • Lors de l’acquisition et de la vente, les démarches sont lourdes, nombreuses consommatrices de temps et génératrices de frais(6) (notaire, intermédiaire de vente, banquier pour le crédit...)
  • Certains biens, notamment ceux permettant de faire de la défiscalisation, sont surévalués et donc sont surpayés par l’acheteur,
  • Les obligations réglementaires(7) qui pèsent sur les propriétaires sont de plus en plus lourdes,
  • La gestion d’un bien immobilier(8) nécessite beaucoup de temps

Et sur l’assurance vie ?

  • L’investissement minimum est réduit(9) (1 000 €)
  • L’assureur effectue l’investissement sur plusieurs biens qu’il sélectionne grâce à son savoir-faire
  • Souscrire, reverser, faire un retrait sur un contrat d’assurance vie est une opération simple et rapide,
  • L’assureur achète sur les marchés au juste prix,
  • Ce type d’obligation n’existe pas sur un contrat d’assurance vie
  • La gestion d’un contrat d’assurance vie est réalisée par l’assureur
  • Le retrait partiel est possible sur les contrats d’assurance vie(10) n’obligeant pas comme sur l’immobilier à la vente totale du bien.
  • Un cadre fiscal favorable(11)
+ Le plus AXA

AXA permet d’accéder à l’immobilier au sein de votre contrat d’assurance vie.

Les atouts de l’immobilier + les atouts de l’assurance vie :

AXA Selectiv Immo

AXA propose tout au long de l’année un OPCI Organisme de Placement Collectif en Immobilier accessible comme tout autre fonds ou unité de compte au sein de votre contrat.

Et une performance nette de 3,61 % annualisée depuis le lancement d’AXA Selectiv’ Immo (05/12) jusqu’au 31/12/2015.

Chiffres clés



430
million d'euros d'actif total

12
immeubles franciliens
(commerces, bureaux, résidentiels)

1er
OPCI grand public

L'immobilier L'Assurance vie La solution
Immobilier dans votre Assurance vie
Un des placements
préféré des Français
Rendement peu soumis
aux variations boursières
Sur le fonds €

Sur les supports en unités de compte (sauf exceptions)

Valorisation du capital
investi
Complément de revenus

Les retraits ou la sortie en rente


Les retraits ou la sortie en rente

Investissement sur
un bien physique
Montant minimal
d'investissement réduit
et souscription simple
Répartition de l'investissement
sur plusieurs biens
Gestion et obligation
du détenteur simples
Disponibilité du capital
Opération en ligne
(reversement, retrait,
consultation de la valeur
Cadre fiscal favorable
de l'assurance vie
Réduction fiscale

Sur les dispositifs spécifiques des biens neufs (ex: Pinel)


Sur les contrats retraites (ex: PERP)


Sur les contrats retraites (ex: PERP)

Notre Conseil
Pour bénéficier des avantages de l’immobilier sans ses inconvénients en me libérant des soucis de gestion :

J’investis mon épargne dès 1000 €

1 / Sur un contrat d’Assurance vie classique pour mon épargne projets et éventuellement effectuer des retraits,

2 / Sur un contrat PERP pour bénéficier d’une réduction d’impôts et préparer ma retraite.

3 / Dans les deux cas, je peux bénéficier des services internet : versement en ligne, consultation de la valeur de mon épargne sur mon espace client ou sur Mon AXA avec mon smartphone.

Je me renseigne

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idée reçue n°3


L'assurance vie, cela rapporte de moins en moins

  • Sur l’assurance vie, vous entendez beaucoup de choses… Placement préféré des Français mais aussi taux de rendement de plus en plus bas. Vous ne savez plus quoi en penser ? Découvrez pourquoi l’assurance vie est toujours un placement rentable.
  • 1

    L’assurance vie reste un placement attractif

    Quand on parle d’assurance vie, on pense souvent « support en euros » : une solution qui garantit le capital investi et les intérêts, sans limite de montant. En bref, la sécurité ! Le placement idéal ? Sauf que d’année en année, les taux des supports en euros baissent : seulement à 2,30 % aujourd’hui(1).

    Mais les taux baissent aussi sur les autres placements ! Ainsi, le Livret A ne rapporte aujourd’hui que 0,75%. (et il est plafonné…). De même pour les nouveaux PEL, avec un taux à seulement 1%(2).
    L’assurance vie reste donc un placement attractif par rapport aux autres !

  • 2

    Les supports en unités de compte peuvent offrir un potentiel de performance plus élevé

    Vous pouvez aussi augmenter le potentiel de performance de votre épargne en investissant une partie sur des unités de compte. En contrepartie, ces supports ne présentent pas de garantie en capital et sont sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse liées aux marchés financiers, mais ils offrent une espérance de gain supérieure. C’est l’une des solutions de diversification pour votre épargne !

    Comment faire ? Optez pour un contrat multisupport : après avoir défini votre profil d’épargnant, vous associerez supports en euros sécurisés et supports en unités de compte assurant un potentiel de rendement.

  • 3

    Le choix entre plusieurs modes de gestion(3)(4)

    Pour la gestion de votre épargne, c’est vous qui choisissez. Avec la gestion personnelle, vous sélectionnez vous-même les supports financiers en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

    Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec les marchés financiers, nous vous proposons plusieurs modes de gestion :

    • la « gestion en convention », qui propose une répartition clé en main en fonction de votre profil d’épargnant ;
    • la « gestion pilotée » de nos experts si vous souhaitez une gestion plus active de votre épargne.
  • (1) Source Insee
    (2) Hors primes d’épargne pouvant être éventuellement versées par l’Etat
    (3) Offres disponibles sur une sélection de contrats
    (4) Selon les conditions contractuelles

+ Le plus AXA
AXA vous propose des solutions qui correspondent à votre profil.
Bonus Euro+ : un bon moyen pour booster vos performances !

En ajoutant des unités de compte dans votre contrat, vous bonifiez le rendement de votre assurance vie. Pour en bénéficier, il faut investir minimum 25% en unités de compte.

La gestion par convention et la gestion pilotée vous permettent de bénéficier automatiquement du Bonus Euro+. En 2015, avec le Bonus Euro+ le rendement maximal du support en euros a atteint 2,70%.

Votre conseiller vous aidera à identifier la solution la plus adaptée à vos objectifs, votre profil d’épargnant et votre horizon de placement.

Notre Conseil
Les versements réguliers peuvent permettre de lisser les effets liés aux fluctuations des marchés financiers. Nous vous suggérons d’optimiser votre assurance vie avec ces versements :

• Vous vous constituez un capital en investissant à votre rythme, sans y penser.
• Les performances sont lissées sur la durée.
• Vous pouvez modifier ou arrêter librement les versements.
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