LA PREVOYANCE POUR LES FREELANCES

Luc, 33 ans, a été contraint
d’arrêter son activité pendant
4 mois suite à un accident de ski.

Pour seulement 18,31 €/mois, Luc a bénéficié d’une indemnisation mensuelle de 1 350 €
pendant son arrêt de travail après application de la franchise de 3 jours.

L’assurance prévoyance est une couverture en cas d’aléas de la vie ou de coup dur, vous empêchant, par exemple, de travailler.

En cas d'arrêt de travail

Si vous êtes dans l’incapacité de travailler, AXA vous verse un revenu journalier à partir du 31ème jour d’arrêt, ou à partir du 4ème jour d’arrêt en cas d’accident ou d’hospitalisation supérieure à 3 jours.

En cas d'invalidité

En fonction du taux d’invalidité que votre médecin vous reconnait, AXA vous verse une rente.
 

En cas de décès

Un capital sera versé à vos proches. Sous certaines conditions, ce capital peut être transformé en rente viagère.

 

Plus de détails dans le document d’information.

 

AXA s'associe avec MALT pour protéger les

freelances en France

Encore quelques questions ?

  • En matière de protection sociale, le freelance est loin de bénéficier de la sécurité qu’offre le statut de salarié. La prévoyance est obligatoire pour les cadres, et entièrement gérée par les entreprises. Aussi, quand vous vous lancez en freelance, vous n’y pensez pas naturellement. Résultat, la plupart des freelances ont une mutuelle, qui rembourse leurs frais de santé, mais très peu connaissent l’importance d’un contrat prévoyance et y souscrivent.

    Pourtant le maintien des revenus en cas d’arrêt maladie est tout aussi important que la mutuelle : en cas de problème, vous pouvez subir des pertes de plusieurs milliers d'euros par mois pendant des mois et vous retrouver au RSA du jour au lendemain...

    En tant que freelance, vous bénéficiez seulement d’une faible couverture de base via la Sécurité sociale des indépendants (SSI).

    L’assurance prévoyance vous couvre en cas d’aléas de la vie / de coups durs, vous empêchant de travailler, si vous êtes malade ou avez un accident par exemple. Mais c’est aussi un soutien financier à votre famille, en cas de décès.

    L’assurance prévoyance AXA que nous avons co-construit spécialement pour les besoins des freelances, complète les garanties de la Sécurité sociale des Indépendants que vous pourriez avoir.

  • L’assurance prévoyance que l’on vous propose avec AXA comporte une garantie décès et une garantie arrêt de travail temporaire ou permanent pour compenser les pertes de revenus.

    L’assurance vous couvre en permanence, quel que soit le moment de vie (cadre pro ET perso) et indépendamment de si vous travaillez actuellement sur Malt ou non.

    Qu’est ce qui n’est pas couvert ?

    L’assurance prévoyance AXA comprend certaines exclusions notamment :

    • La pratique d’un sport à titre professionnel
    • La participation à une émeute
    • Un arrêt de travail ou décès résultant d’un suicide ou d’une tentative de suicide

    Pour avoir tous les détails sur les exclusions, vous pouvez vous rendre en pages 18 et 23 de la 👉 notice d’information 👈 que vous retrouverez également lors du processus d'inscription.

    J’ai un accident la veille de ma souscription, suis-je couvert ?

    Non, vous n’êtes couvert qu’à partir du moment où vous avez adhéré. Plus précisément :

    • le 1er du mois en cours pour toute souscription reçue entre le 1er et le 15 du mois
    • le 1er jour du mois suivant pour toute souscription reçue après le 15 du mois en cours

    Je travaille depuis l’étranger, suis-je couvert ?

    Vous serez couvert si vous travaillez depuis l’étranger à condition que vous ne soyez pas dans un pays déconseillé par le Ministère des Affaires étrangères.

    J’ai un accident pendant une activité personnelle (ex : voyage), suis-je couvert ?

    Vous êtes couvert dans vos activités personnelles (dans la limite des conditions prévues au contrat). Les voyages personnels et professionnels sont couverts à l’exception de ceux ayant lieu dans un pays déconseillé par le Ministère des Affaires étrangères.

    Vous pouvez trouver la liste des pays déconseillés par le Ministère des Affaires étrangères ici 

  • Pour adhérer à l’assurance AXA, vous devez :

    • Être freelance en activité et utilisateur de la plateforme Malt
    • Être âgé de moins de 65 ans le jour de votre adhésion à la convention d’assurance
    • Exercer une activité professionnelle non saisonnière en France métropolitaine
    • Ne pas être en arrêt de travail pour maladie ou accident au moment de la demande d’adhésion
    • Être affilié à un régime obligatoire de Sécurité sociale

    Rassurez-vous, n’importe quel freelance quel que soit son statut (micro-entrepreneur, SASU, EURL…) et ses revenus en tant que freelance peut bénéficier de cette assurance !

    Quels justificatifs dois-je fournir pour souscrire l’offre ?

    En vue de bénéficier de l’assurance, vous devez faire parvenir à AXA les pièces suivantes :

    • La demande d’adhésion, qu'AXA vous aura fournie, dûment complétée et signée, avec la déclaration de bonne santé,
    • L’attestation d’affiliation à un régime obligatoire de Sécurité sociale,
    • Un justificatif que vous êtes bien freelance utilisateur de la plateforme MALT (facture, contrat, attestation, copie de votre profil Malt…)
    • Le mandat de prélèvement SEPA,
    • Un extrait Kbis original datant de moins de 3 mois, ou à défaut l'avis d'inscription sirene,
    • Un RIB (relevé d’identité bancaire) ou RICE (relevé d’identité Caisse d’Épargne),
    • Une copie de votre pièce d’identité en cours de validité, carte d’identité ou passeport (si l’adresse figurant sur cette pièce est différente de celle délivrée sur le bulletin d’adhésion, joindre un justificatif de domicile de moins de 3 mois de type facture d’électricité, facture d’eau, de gaz, de téléphone, de box internet…)

    Comment déclarer un bénéficiaire ?

    Votre contrat prévoit, sans intervention de votre part, que le capital décès sera versé :

    • à votre conjoint non séparé judiciairement,
    • à défaut, à votre partenaire avec lequel vous êtes lié par un Pacte civil de solidarité,
    • à défaut, par parts égales, à vos enfants vivants ou représentés et à ceux de votre conjoint si vous en aviez la charge,
    • à défaut, par parts égales, à votre père et à votre mère ou au survivant d’entre eux,
    • à défaut à vos héritiers par la dévolution successorale

    Si cela ne vous convient pas et que vous souhaitez désigner un bénéficiaire particulier, vous pouvez le faire lors de votre adhésion ou ultérieurement en remplissant le formulaire transmis par AXA.

    Comment est calculé le montant de ma cotisation ?

    Votre cotisation est calculée en fonction de votre âge et de la formule que vous avez choisie. Elle varie donc tous les ans au fur et à mesure que votre âge augmente.

  • La loi Madelin est un texte qui permet aux indépendants de déduire fiscalement les cotisations versées aux régimes de prévoyance ou santé.

    Puis-je déduire une partie de ma cotisation ?

    Pour pouvoir déduire votre cotisation, vous devez justifier à l’adhésion et en début de chaque année civile que vous êtes à jour du paiement des cotisations au titre des régimes obligatoires d’assurance maladie et d’assurance vieillesse en produisant avec votre demande d’adhésion, une copie de votre carte d’assuré social en cours de validité ainsi que l’attestation délivrée par la Caisse d’assurance vieillesse.

    Combien puis-je espérer déduire via la loi Madelin ?

    Vous pouvez déduire 100% du prix de votre assurance Prévoyance de vos revenus professionnels imposables, dans le cadre de la loi Madelin. A noter, il existe un plafond de déduction fiscale qui est déterminé en fonction de votre revenu et du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale : le plafond de déduction fiscale des cotisations de prévoyance et de mutuelle Madelin est de 3,75% du revenu professionnel augmenté de 7 % du PASS (plafond annuel de la Sécurité Sociale). Pour info le PASS 2019 était de 40.524 €. Plus d’infos sur http://www.loimadelin.com

 

100 % en ligne
Souscription rapide, pas de questionnaire
médical : une simple déclaration de bonne santé.

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