La Gamme Excellence

Un contrat d’assurance vie et un contrat de capitalisation.

  • Une grande souplesse de gestion
  • Une large sélection de support
  • Votre capital disponible à tout moment

Vous souhaitez dynamiser votre épargne ? Disposez d’un contrat d’assurance vie ou d’un contrat de capitalisation haut de gamme.

Un placement souple

  • Une large sélection de supports d’investissement en architecture ouverte.
  • Des versements libres ou programmés, pour constituer un capital à votre rythme (1).
  • Des conseils personnalisés de nos experts en Gestion Privée.
  • Une épargne disponible à tout moment (2).
Le saviez-vous ?

Vous pouvez suivre l’évolution de votre capital sur votre Espace Client : détail de la valorisation de votre contrat, historique de vos opérations.

La détention d’un ou plusieurs contrats d’assurance vie ou de capitalisation

  • Ces contrats permettent de garantir vos opérations de crédit patrimonial.
  • Le contrat de capitalisation peut bénéficier de l’enveloppe fiscale du PEA.

Trois modes de gestion au choix

  • La gestion libre : vous conservez la maîtrise de vos supports d'investissements.
  • La gestion sous mandat collective ou personnalisée : vous définissez votre profil d’épargnant et confiez la gestion de votre épargne, aux experts financiers AXA.
  • La gestion de fonds dédié : un fonds d'investissement personnalisé est constitué en fonction de vos objectifs (à partir de 10 millions d’euros).

Le cadre fiscal et civil favorable de l’assurance vie et du contrat de capitalisation

  • L'imposition des produits est décroissante dans le temps (3).
  • Votre contrat ou le capital est transmis à vos proches en cas de décès.
  • Le contrat de capitalisation peut être détenu par une société civile familiale.
À noter

Les supports d’investissement de la Gamme Excellence sont proposés en architecture ouverte. Sélectionnés parmi les meilleures sociétés de gestion pour diversifier votre épargne et bénéficier de l’expertise de sociétés de gestion externes à AXA telles que AXA Investment Managers, Franklin Templeton Investments, Edmond de Rothschild Asset Management, JP Morgan Asset Management, Rothschild & Cie Gestion, Carmignac Gestion, Fidelity, M&G, Blackrock et Schroders. 

  • Mentions légales
  • Votre assurance vie au quotidien
  • Les versements

    Versez de l’argent sur votre contrat d’assurance vie :

    • quand vous le souhaitez ;
    • régulièrement par des versements programmés ;
    • ponctuellement par des versements libres.

     

    Les versements libres : à tout moment, augmentez le montant de votre épargne.
    Les versements programmés : des virements réguliers peuvent être mis en place pour alimenter votre contrat d'assurance vie. Vous pouvez à tout moment modifier, suspendre ou reprendre vos versements programmés quand vous le souhaitez.

  • Les modes de gestion

    La gestion libre
    Vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez investir, parmi une sélection de supports en euro et en unités de compte, en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

    En option : l’investissement progressif, l’écrêtage, le Stop Loss ou le Stop Loss max.

     

    La gestion sous mandat
    Vous confiez les réorientations de votre épargne à nos experts qui effectuent, en votre nom et pour votre compte :

    • le choix entre les supports d’investissement ;
    • les réorientations de votre épargne.

    La recherche de la performance est adaptée à l’orientation de gestion que vous avez choisie en accord avec votre Conseiller.

     

    La gestion sous mandat personnalisée
    Vous confiez la gestion de tout ou partie de votre épargne aux experts financiers qui effectuent en votre nom et pour votre compte :

    • le choix entre les supports d’investissement en unités de compte ;
    • les réorientations de votre épargne.

    Vous définissez avec nos experts votre orientation de gestion en fonction de vos objectifs.

     

    La gestion de fonds dédié
    Un fonds dédié est composé pour répondre au mieux à vos objectifs. L’élaboration de ce fonds prend en compte vos contraintes d’investissement.

    La gestion de fonds dédié est accessible à travers un contrat d’assurance vie ou de capitalisation à partir d’1 million d’euros.

  • Le suivi de votre épargne
  • La sortie de votre contrat d’assurance vie
  • La fiscalité en bref

    Selon fiscalité en vigueur au 01/01/2014.

    A retenir :

    • Votre épargne reste disponible, sous réserve de l'accord du bénéficiaire acceptant.
    • Une durée de placement de 8 ans est conseillée pour profiter pleinement du cadre fiscal favorable de l’assurance vie.
    • Seuls les produits (intérêts et plus-values) sont imposés en cas de rachat.

    L’intégralité des produits (intérêts et plus-values) attachés au contrat d’assurance vie multi-supports est assujettie aux prélèvements sociaux (15,5 % au 01/01/2014).
    Les produits relatifs à l’épargne de votre contrat investie sur le support en euros, sont soumis aux prélèvements sociaux au fur et à mesure de leur inscription en compte. Lors d’un rachat partiel ou lors du dénouement du contrat (rachat total ou décès de l’assuré), une régularisation sera opérée par l’assureur.

     

    En cas de rachat ou au terme, la part correspondant aux produits (intérêts et plus-values) est soumise à l’impôt sur le revenu, soit par intégration à la déclaration de revenu des personnes physiques, soit, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire.
    Le taux du prélèvement libératoire forfaitaire est dégressif dans le temps.

    • De 0 à 4 ans : 35 % sur les produits.
    • De 4 à 8 ans : 15 % sur les produits.

    Au-delà de 8 ans : 7,5 % sur les produits après un abattement de 4 600 € pour un célibataire, veuf ou divorcé et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

    Découvrez la fiscalité en vigueur

  • Le rachat partiel

    Vous pouvez à tout moment disposer de votre épargne, sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant.

     

    La fiscalité s’applique uniquement sur les produits (intérêts et plus-values).
    Découvrez la fiscalité en vigueur

     

    Exemple : cas d’un rachat partiel avec l’option prélèvement libératoire forfaitaire pour un célibataire.

    Le versement initial de votre contrat d’assurance vie souscrit il y a 9 ans est de 100 000 €. L'épargne actuelle est de 150 000 €. La part correspondant aux produits est donc de 50 000 €.

    Vous réalisez un rachat partiel de 37 500 €. Sur ce montant, la part correspondant aux produits est de 12 500 €. Elle est soumise :

    • au prélèvement libératoire forfaitaire. Son taux est de 7,5 % la 9ème année suivant l’ouverture de votre contrat : (12 500 € - 4 600 €) x 7,5 % = 592,5 €
    • aux prélèvements sociaux au taux de 15,5 % : 12 500 € x 15,5 % =  1 937,5 €

    Soit 2 530 € à déduire de votre rachat partiel de 37 500 €.
    Sur un rachat de 37 500 €, la valeur nette d’impôts est de 34 970 €.

  • Le rachat total

    Le rachat total de votre épargne, sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant, met fin à votre contrat et à toutes les garanties qui y sont attachées.

    La fiscalité s’applique uniquement sur les produits (intérêts et plus-values).
    Découvrez la fiscalité en vigueur

  • La sortie en rente

    Au terme de votre contrat, vous pouvez demander le versement de votre épargne sous forme de rente viagère pour avoir un complément de revenu à vie. Seule une partie de la rente est imposable en fonction de votre âge au moment du 1er versement de la rente. Vous pouvez aussi opter pour la réversion de la rente au bénéficiaire que vous avez désigné.

    Découvrez la fiscalité en vigueur

  • La transmission d’un capital

    En cas de décès, l’épargne acquise sur votre contrat d’assurance vie est versée aux bénéficiaires que vous avez désignés. Le capital est transmis dans un cadre fiscal favorable.

    Découvrez la fiscalité en vigueur

  • Mentions légales
  • Les garanties décès
  • Conditions
  • La garantie plancher
  • La garantie cliquet
  • La garantie minimum revalorisée
  • La garantie majorée
  • Les services
  • L’investissement progressif pour diversifier votre capital
  • L’écrêtage pour diversifier votre capital et sécuriser vos plus values
  • Le Stop Loss pour limiter vos moins values
  • Le Stop Loss max pour limiter vos moins values
  • Mentions légales