Reconfinement: à vos côtés dans l’épreuve

Les supports en euros offrent une protection en capital. Pour cette partie, une forte baisse des marchés boursiers n’affecte pas directement la valeur de votre investissement. Chez AXA, l'impact sur la gestion des supports en euros est limité grâce à :

• un horizon d'investissement de long terme ;
• une allocation majoritaire en actifs obligataires (supérieure à 80 % des actifs) ;
• un renouvellement de la liquidité assuré par l'arrivée à échéance régulière d'obligations ;
• une exposition limitée aux actions (6 % à 7 % des actifs à fin septembre 2020).

En revanche, cette partie rapporte peu car les taux d’intérêt sont très bas.

Les supports en unités de compte sont plus directement affectés par les mouvements des marchés financiers. Ces supports peuvent être investis en actions, obligations, immobilier, etc.

Les supports en actions de nos contrats ont subi depuis le début de l’année la baisse des marchés actions avec un repli de l’ordre de 5 %   pour les actions internationales et de 16 % pour les actions européennes, entre le 1^er  janvier et le 30 octobre 2020. Pour mémoire, l’année 2019 avait été marquée par une forte hausse, jusqu’à 33 % pour les actions internationales et 29 % pour les actions européennes.

Si vous détenez des supports immobiliers ou des produits structurés, vous pouvez trouver des réponses à vos questions dans les rubriques suivantes de cette Foire Aux Questions.

En choisissant la Gestion pilotée, vous nous avez délégué la gestion de votre épargne. Nos équipes de gestion sont mobilisées pour envisager les meilleures options pour votre épargne.

Malgré le contexte de crise sanitaire, nos équipes ont pu continuer à travailler et à gérer les portefeuilles comme auparavant via le recours massif au télétravail. 

La forte volatilité des marchés financiers les avait conduits en début d’année à prendre des décisions de gestion favorisant une approche plus prudente. Ainsi, dès fin février, les expositions aux actifs risqués (notamment actions) avaient été légèrement réduites de façon tactique. Début avril, ces expositions avaient été renforcées puis maintenues afin de capter de potentiels rebonds. 

Dans les mois qui ont suivi, et notamment au début de l’été, l’exposition aux actions internationales a été de nouveau renforcée dans la perspective d’une reprise économique. Enfin, début octobre, face à la montée des incertitudes liées aux élections américaines, au Brexit et au risque de deuxième vague du Coronavirus, les équipes ont été de nouveau amenées à réduire légèrement l’exposition aux actifs risqués. Au cours des prochaines semaines, les équipes de gestion seront particulièrement attentives à l’évolution de la situation sanitaire. La mise à disposition d’un vaccin au cours de l’année 2021 est désormais probable  et c’est un facteur de soutien important pour les marchés financiers.

Cette réactivité et l’adaptation régulière des allocations aux conditions de marché ont permis à l’ensemble des Gestions pilotées de particulièrement bien résister cette année dans un contexte d’incertitudes et de crise sanitaire. 

À signaler tout particulièrement la performance remarquable de la Gestion pilotée Perspectiv’ ESG, qui permet d’investir majoritairement dans les grandes tendances (robotique, longévité et bien-être, environnement, etc.) tout en étant vigilant à la responsabilité sociétale des fonds et/ou entreprises choisis.  

Retrouvez les performances de votre Gestion pilotée dans votre Espace client.

Dans les conventions de gestion, votre épargne est investie selon une répartition définie à la souscription entre le support en euro et des supports en unité de compte (UC). Trimestriellement ou annuellement suivant les conventions, nous procédons au réajustement de la totalité de l’épargne gérée en fonction de la répartition définie initialement.

Par ailleurs, les supports en unité de compte de chacune de ces conventions comportent une part de fonds flexibles au sein desquels les gérants disposent de marges de manœuvre pour ajuster à tout moment l’allocation entre actifs risqués et actifs à faible risque. Ceci permet, sans intervention de votre part, une adaptation de cette solution aux mouvements des marchés.

Les supports immobiliers tels que nos deux OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), AXA Selectiv’ Immo et AXA Selectiv’ Immoservice, ont des atouts pour affronter la crise financière car ils sont constitués de 3 parties distinctes, tout en rappelant qu’une performance immobilière ne doit s’apprécier que sur l’horizon de détention recommandé (8 ans) :

1. La poche immobilière
   
   Le patrimoine immobilier physique représente près de 60 % des actifs pour chaque OPCI.
   -   Une très large diversification et une exposition limitée sur les secteurs les plus touchés à court terme par la crise sanitaire
   
   Les portefeuilles immobiliers physiques des OPCI bénéficient d’une forte diversification tant en nombre d’actifs immobiliers que de locataires. La diversification géographique, (plus de 10 pays pour chaque OPCI(1)), et sectorielle est également très étendue, ce qui permet d’amortir les effets d’une crise grâce à une dispersion des risques.
   
   -  Une bonne situation locative
   
   Les locataires des OPCI sont principalement des sociétés ayant une importante surface financière et à date nous n’identifions pas de risques importants sur les flux locatifs à venir. Avec une durée moyenne de baux longue, peu de départs subis de locataires sont à prévoir dans les mois à venir.
   
   Par ailleurs, les équipes de gestion des OPCI sont mobilisées pour examiner la situation de chacun des actifs et des locataires affectés par la crise sanitaire, afin de prendre les meilleures décisions. 
   
   
2.  La poche d’actions de foncières cotées
   
   A fin octobre 2020, la poche actions représente près de 6,5 % de l’actif total des deux fonds.
   
   Cette exposition modérée aux actions de sociétés foncières cotées a permis de limiter l’effet de la chute des marchés financiers. La poche financière est investie sur plus de 100 émetteurs différents⁽¹⁾ avec une exposition mondiale, et une diversification géographique et sectorielle extrêmement forte tout en limitant l’exposition au secteur du commerce et de l’hôtellerie.
   
   
3.  La poche d’obligations de foncières cotées
   
   A fin octobre 2020, la poche obligations représente près de 15,5 % de l’actif total des deux fonds
   
   Avec un portefeuille diversifié sectoriellement et géographiquement investi principalement sur les sociétés les plus solides, aucun défaut de paiement n’est envisagé. Nous continuons d’étudier des opportunités d’investissement sur des obligations qualitatives, si les prix sont attractifs. 

Un support OPCI vous sera proposé s’il correspond à vos profils de connaissance et d’expérience en matière financière, à votre profil de risque et à votre horizon de placement. La durée de détention conseillée de ce support d’investissement en unités de compte est de 8 ans au minimum. En raison des particularités de cette unité de compte, les frais de gestion annuels sur l’OPCI sont plus élevés que sur une unité de compte classique (1,50 %) et les arbitrages en sortie ne sont pas autorisés.

(1) Source : AXA IM - Real Assets (chiffres non audités au 30/09/2020).

Ces produits offrent à l’échéance :

• une protection totale ou partielle du capital initial net investi ;
• une participation à la performance de leur indice de référence depuis le lancement. 

Entre la date de souscription et l’échéance, leur valeur varie quotidiennement à la hausse ou à la baisse en fonction du contexte de marché : niveau de l’indice de référence, volatilité des marchés actions, niveau des taux d’intérêts...

Sur l'ensemble de ces produits, le capital net investi est protégé à échéance à 100 % (hormis pour AXA Select Formule 90 et AXA Select Formule 90 II, qui offrent une protection du capital net investi à échéance de 90 %). La protection du capital n’est acquise qu’à l’échéance du support (sauf défaut ou faillite de l’émetteur). Elle est exprimée hors fiscalité et hors frais du contrat d’assurance vie ou de capitalisation. Les événements de marchés actuels ne remettent pas en cause la protection du capital à l’échéance.

La loi française du 25 juin 1999 relative à l’épargne et à la sécurité financière a institué le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). Ce fonds a pour objet de renforcer la protection des assurés en cas de défaillance d’une société d’assurances de personnes.

Lorsqu’une société d’assurances est en difficulté, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui contrôle la supervision du secteur, la place sous surveillance et lui enjoint de prendre toutes les mesures appropriées pour restaurer sa situation financière.

Si, malgré tout, une société d’assurances ne parvenait pas à redresser sa situation et à honorer ses engagements à 100 %, l’Autorité de contrôle pourrait saisir le Fonds de garantie afin de protéger les assurés dans ce type de circonstances.

La saisine du Fonds de garantie est subordonnée à une concertation préalable entre le Fonds de garantie et l’Autorité de contrôle.

Le plafond de l’indemnisation versée par le Fonds de garantie est applicable par assuré, souscripteur ou bénéficiaire du contrat, quel que soit le nombre des contrats souscrits auprès d’une même société. L’indemnisation du Fonds de garantie vient en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de la société défaillante. Ce montant d’indemnisation garanti par le Fonds de garantie est limité à 70 000 euros. Il est relevé à 90 000 euros pour les rentes d’incapacité ou d’invalidité et celles résultant de contrat d’assurance décès.

Pour plus d'informations sur le FGAP, notamment les conditions précises des garanties, vous pouvez consulter le site internet : http://www.fgap.fr/

Depuis sa création, le Fonds de Garantie n'a jamais eu à intervenir. 

Sur ce sujet, nous rappelons que le 1^er  niveau de garantie reste le niveau de solidité financière de la compagnie d'assurances.

C’est une question légitime que beaucoup de clients se posent. Pour la très grande majorité d’entre vous, vous avez choisi l’assurance vie avec un objectif de long terme ; il n’y pas de raison particulière de prendre de décision à court terme sur votre contrat.

Pour la grande majorité, votre épargne n’a été que peu affectée par les mouvements de marché constatés cette année. 

2020 a en effet été marquée par un fort repli des marchés actions sur une très courte période entre mi-février et mi-mars suivi d’un rebond extrêmement rapide et particulièrement inattendu. 

Cet épisode nous rappelle que les performances de supports souscrits dans un cadre assuranciel doivent toujours s’apprécier sur une longue période et non pas sur quelques semaines ou quelques mois. La volatilité des actifs financiers n’est pas un phénomène nouveau, elle peut aussi être signe d’opportunités dans certains cas.    

 Donc si vous n’avez pas un besoin immédiat, nous vous conseillons de conserver votre contrat.

Chaque situation est particulière, en fonction de votre contrat, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement. Vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller pour examiner avec lui votre situation particulière.

Nous vous rappelons que l’investissement sur des supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

En cas d’accident domestique alors que vous êtes en télétravail, l'assurance maladie devrait intervenir au titre de l’accident de travail ; si ce n’était pas le cas (ex. si vous faites du jardinage dans votre jardin à l’heure de la pause déjeuner et que vous avez un accident), le contrat garantie des Accidents de la vie pourrait intervenir.

Si vous êtes indépendant ou profession libérale :

La prévoyance individuelle Madelin (réservées aux indépendants et professions libérales) prend bien en charge les accidents du travail à domicile. Le montant des indemnités journalières vient en plus du montant versé par mon régime obligatoire ou l’assurance maladie. Il sera versé conformément à la franchise que vous avez choisie et au montant de la garantie arrêt de travail défini à la souscription.

AXA a décidé de se joindre à l’effort de solidarité nationale en étendant la prise en charge des contrats Prévoyance aux arrêts de travail des personnes vulnérables:

C’est-à-dire pour les personnes en affection de longue durée (ALD dont la liste est précisée par l’assurance maladie) et les femmes enceintes dans leur 3^e trimestre, si elles sont placées en arrêt de travail selon la procédure dérogatoire prévue aujourd’hui par l'Assurance Maladie.

Ainsi, pour les professionnels indépendants, AXA prend en charge leurs indemnités journalières dans le cadre de la garantie Arrêt de travail souscrite, dans les mêmes conditions qu’un arrêt de travail pour maladie, à condition d'être dans l'impossibilité de travailler.

Pour savoir si vous êtes éligible, vous pouvez consulter le site internet : https://www.ameli.fr/

Si vous avez souscrit une garantie arrêt de travail, le montant des indemnités journalières sera versé en plus du montant versé par votre régime obligatoire ou l’Assurance Maladie. Elles seront versées conformément à la franchise que vous avez choisie et au montant de la garantie Arrêt de travail défini à la souscription.

Au même titre que les autres maladies, si vous êtes malade du coronavirus et en arrêt maladie, votre contrat prévoit la mise en œuvre des garanties souscrites en appliquant la franchise maladie.

Au même titre que les autres maladies, si vous êtes hospitalisé en raison du coronavirus, votre contrat prévoit la mise en œuvre des garanties souscrites en appliquant la franchise hospitalisation.

Votre contrat de prévoyance ne prévoit pas d’indemnisation pour ce cas.

Votre contrat de prévoyance ne prévoit pas d’indemnisation dans ce cas.

Pour déclarer un arrêt de travail, nous recommandons d’utiliser le service en ligne dédié dans votre Espace Client.

Dans ces circonstances particulières, nos équipes restent mobilisées pour vous accompagner, et mettent tout en œuvre pour continuer de répondre à vos demandes le plus rapidement possible. Elles sont à votre disposition par tchat à partir de votre Espace Client pour toute question et vous aider dans les modalités de déclaration selon votre situation.

En cette période tout à fait exceptionnelle, nous vous invitons à prendre soin de vous et de vos proches et vous garantissons notre engagement et notre pleine mobilisation pour vous accompagner dans les meilleures conditions.

Vous pouvez continuer à effectuer normalement vos opérations sur votre Espace Client sécurisé et sur l’Appli AXA Banque.

Compte tenu de l’incertitude sur les délais de traitement et d'encaissement de vos chèques, nous vous encourageons à privilégier systématiquement les virements et à utiliser votre carte bancaire pour vos paiements.

A date, le motif de pandémie est absent des notices d’Assurances et d’Assistance des cartes Visa, seule la maladie, constatée par un médecin (ou autres motifs inclus dans les notices) permet de mettre en jeu l’assurance.

De ce fait, nous suggérons aux clients voyageurs de contacter directement les compagnies aériennes ou les tour-opérateurs/hôtels afin de connaitre les mesures mises en place par ces derniers concernant le report ou le remboursement de leur vol/séjour.

Afin de respecter les consignes gouvernementales, nos équipes d’analystes sont sur site en équipe réduite et par roulement, ce qui peut engendrer un allongement de délais. 

Pour toute prorogation des conditions suspensives, vous devez vous rapprocher de votre office notarial qui fera le lien avec son confrère ou les autres parties du dossier. 

Nous continuons à assurer le déblocage des fonds pour toutes les acquisitions pour cela vous ou votre notaire devez nous faire parvenir l’appel de fonds.

Si vous ne pouvez pas réceptionner votre bien en VEFA ou en CCMI, et pour lesquels nous avons débloqués les derniers 5 %, Il faut que vous ou le promoteur nous retourniez les fonds en urgence, sous un délai de 10 jours (virement du promoteur, ou retour de la Lettre chèque du client).
Le dossier repassera alors en différé d'amortissement, le temps que les mesures de confinement soient levées et qu'une nouvelle date de réception soit prévue.

Pour toutes les factures travaux en cours de règlement, nous vous rappelons qu’elles doivent porter la mention « bon pour paiement et signature client » mais vous devez vous assurer au préalable que ces travaux sont réellement effectués. Ce type de déblocage ne doit pas constituer une avance de trésorerie aux entreprises qui pourraient mettre en péril le bon achèvement de votre projet.

Conscients des difficultés financières que vous pouvez rencontrer au quotidien, nous nous engageons à étudier vos demandes dans les meilleurs délais.

Nos conseillers restent joignables : 

• par téléphone au 0 970 808 088 (GRATUIT⁽¹⁾) du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h ;
• par messagerie via votre Espace Client sécurisé ;
• par message depuis l'Appli mobile AXA Banque

Vous pouvez compter sur l'engagement sans faille de nos équipes mais nous tenons toutefois à vous informer que la joignabilité de nos services et nos délais de traitement pourraient être affectés par la situation.

⁽¹⁾Appel gratuit. Hors coût de votre forfait mobile ou fixe / Numéro surtaxé.

Pour déclarer votre sinistre, vous pouvez nous contacter de deux façons :

1. Soit par téléphone

2. Soit sur votre Espace Client

Pour accéder à l’ensemble des démarches, pièces à fournir et modalités, rendez-vous au lien suivant : https://www.axa.fr/services-en-ligne/declarer-sinistre.html. Vous y trouverez des numéros utiles et de nombreux services relatifs à vos contrats et/ou sinistres. 

Bon à savoir : si vous souhaitez vous rendre en agence ou chez nos partenaires, pensez bien à vous munir de votre attestation de déplacement en indiquant le motif « Déplacements pour effectuer des achats de fournitures nécessaires à l'activité professionnelle, des achats de première nécessité dans des établissements dont les activités demeurent autorisées, le retrait de commande et les livraisons à domicile »

Pour obtenir votre attestation d'assurance vous permettant d'effectuer du télétravail, vous pouvez contacter votre conseiller AXA habituel. A noter : il n’est pas nécessaire de faire une déclaration de télétravail auprès de ce dernier pour être couvert.

Votre garantie Responsabilité civile est étendue aux dommages que vous pourriez occasionner en raison de votre activité de salarié en télétravail, dans les conditions prévues par votre contrat.

Nous prenons en charge, dans les conditions habituelles de votre contrat, les conséquences de l’incendie de votre logement causé par le matériel informatique confié par votre employeur, que ce soit sur vos biens personnels ou sur l’état de votre domicile.
En revanche, votre ordinateur portable professionnel restant la propriété de votre employeur, les dégâts causés par l’incendie sur cet outil de travail seront pris en charge par votre employeur ou son assurance.

Si vous souhaitez bénéficier d’une réparation en nature, notre réseau d’entreprises partenaires est pleinement mobilisé pour gérer les interventions urgentes (recherche de fuite, mise en sécurité…), tout comme les autres types de réparations (peinture, menuiserie…).

Nos Entreprises partenaires restent en activité pour vous accompagner, dans le respect des normes sanitaires.

Si une expertise dommages est nécessaire, elle pourra être réalisée :

-          Soit sur place

-          Soit à distance

Nos experts dommages partenaires restent en activité pour vous accompagner, dans le respect des normes sanitaires.

Pour accélérer le règlement de votre sinistre, une indemnisation directe vous sera proposée à chaque fois que cela est possible. 

• Si vous êtes salarié, votre ordinateur portable professionnel restant la propriété de votre employeur, son vol sera pris en charge par ce dernier ou par son assurance.
  
  
• Si votre employeur possède un contrat Pro ou Entreprise chez AXA, il peut se référer à la foire aux questions dédiée aux Pros et Entreprises en cliquant ici.

Et bien évidemment, nous continuons à prendre en charge le vol de vos biens personnels à la suite d’un cambriolage dans les conditions habituelles de votre contrat. 

La couverture de votre vélo dépend des options que vous avez souscrites dans votre contrat Habitation Ma Maison.

• Si vous avez souscrit l’option « Vol à l’extérieur », votre vélo est couvert en cas de vol ou de détérioration.
• Si vous avez souscrit l’option « Premium », votre vélo est couvert en cas de vol ou de casse.
  

Si autre contrat que Ma Maison renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Les garanties s’appliquent pour l’utilisation d’un vélo classique ou d’un vélo à assistance électrique. Le vélo électrique est en revanche exclu.

Dans le cadre de votre contrat Habitation, nous assurons votre vélo, qu’il se trouve à l’intérieur de votre logement, dans votre cave fermée à clé ou encore dans votre garage clos. Nous vous indemnisons dans plusieurs cas (dans la limite des conditions et garanties souscrites) :

•  si votre vélo est endommagé à cause, par exemple d’un dégât des eaux ou d’une inondation et, plus largement, pour tous les événements garantis par votre contrat.
•  si votre vélo est volé ou détérioré lors d’une tentative de vol.

Nous indemnisons également les dégâts aux biens ou les blessures que vous pourriez causer à une personne ne faisant pas partie de votre entourage.

Les garanties s’appliquent pour l’utilisation d’un vélo classique ou d’un vélo à assistance électrique. Le vélo électrique est en revanche exclu.

Dans le cadre de votre contrat Habitation, nous vous assurons contre les blessures que vous pourriez causer avec votre vélo à une personne ne faisant pas partie de votre entourage, tout comme les dégâts que vous pourriez causer à leurs biens.

Les garanties s’appliquent pour l’utilisation d’un vélo classique ou d’un vélo à assistance électrique. Le vélo électrique est en revanche exclu.

Nos dépanneurs sont encore en activité et continuent d’intervenir sur le terrain.
Si vous avez besoin d’un dépannage d’urgence, appelez le 01 55 92 26 92.

Nos glaciers partenaires sont en activité et continuent de vous accueillir dans le respect des normes sanitaires. Prenez votre rendez-vous directement en ligne au lien suivant : https://axa.bris2glace.fr.

Notre réseau de garages partenaires est pleinement mobilisé pour vous accueillir et réaliser les réparations sur votre véhicule, dans le respect des normes sanitaires ; notamment en effectuant la désinfection de votre véhicule une fois réparé.