Prêt immobilier

Le prêt immobilier à taux fixe vous garantit de profiter d'un même taux pendant toute la durée de votre emprunt.

Pourquoi choisir le crédit immobilier AXA Banque ?

Nous finançons tout type de projet, dès 50 000 € sur une durée de remboursement de 6 à 25 ans

Achat de résidence principale ou secondaire

Investissement locatif

Rachat de crédit immobilier

Quels sont les avantages du prêt immobilier AXA Banque ?

cliente axa banque

Le taux de votre prêt immobilier sécurisé

  • Vos mensualités sont constantes sur toute la durée de votre prêt immobilier.

  • Vous pouvez moduler vos mensualités dès la 2ème année, en fonction de l’évolution de vos revenus(1)

  • Protégez votre avenir et celui de vos proches avec l’assurance emprunteur.

Votre plan de financement immobilier personnalisé

  • Choisissez la durée de votre emprunt immobilier, jusqu'à 25 ans

  • Intégrez dans votre plan de financement immobilier, un ou plusieurs autres prêts et bénéficiez d'un remboursement total constant tous les mois.

Bien assurer son crédit immobilier c'est vous protéger et protéger vos proches

  • Assurer un nouvel emprunt

  • Alléger votre budget et/ou renforcer les garanties d'assurance sur un emprunt déjà en cours

Estimez dès vos économie sur votre assurance emprunteur

famille assurée chez AXA

Anaïs a besoin d'un prêt immobilier d’un montant total de 250 000€(2), décaissé en une seule fois, d’une durée de 20 ans, le remboursement s’effectue en 240 mensualités de 1 453€, assurance décès invalidité obligatoire comprise(3).

✔ Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 3,74%(4).

✔ Taux débiteur fixe de 3,29%.

✔ Coût total du crédit : 102 192€.

✔ Montant total dû de 352 192€.

Le coût standard de l’assurance emprunteur est de 30€ par mois et s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance, sur la durée totale du prêt sera de 7 301€ pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,25%.

Cet exemple est donné à titre pédagogique, informatif et indicatif. Il n'a aucune valeur contractuelle ou précontractuelle et ne saurait être assimilé à une proposition commerciale.

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Questions fréquentes

  • Vous souhaitez obtenir plus d'informations sur nos assurances emprunteur ?

    Un crédit immobilier est un engagement important, il s’agit souvent d’un projet de vie ainsi qu’un investissement financier conséquent.

    C’est pourquoi l’assurance emprunteur est indispensable, elle protège vos proches ainsi que votre projet. En effet, elle peut prendre en charge tout ou partie de votre prêt immobilier en cas d’aléas de la vie.

    Vous pouvez consulter nos conditions d’assurance emprunteur ici : DIPA du prêt immobilier (Document d'Information sur le Produit d'Assurance).

  • Quelles sont les informations à connaître sur le changement d'assurance emprunteur ?

    L’assurance emprunteur est obligatoire dans le cadre de la souscription d’un crédit immobilier. En tant qu’emprunteur, vous avez la faculté de demander la substitution du contrat d’assurance emprunteur groupe proposé par un contrat d’assurance externe sous réserve que celui-ci présente des garanties au moins équivalentes à celles proposées par le contrat d’assurance emprunteur groupe.

    Consultez les Garanties Minimales exigées par AXA Banque pour l'assurance emprunteur

    Démarche à suivre

    Pour l'étude de la demande de substitution, vous devez transmettre à AXA Banque une demande écrite accompagnée des éléments suivants :

    • la proposition ferme et engageante de l’assureur (Conditions Particulières et Conditions Générales) stipulant pour chaque crédit concerné par la demande de délégation d’assurance qu’AXA Banque est le bénéficiaire du contrat, précisant les garanties proposées dans le contrat, la quotité assurée par tête et par type de garantie, le montant du capital assuré, le coût total en euros sur la durée totale restante du crédit, l'échéancier ou tout autre document précisant le montant des cotisations pour la durée totale de chaque crédit et les dates d'effet et de cessation de garanties ;
    • la notice du contrat d’assurance.

    Pour toute question vous pouvez nous contacter via votre messagerie sécurisée de l’espace client.

    Demande de changement d’assurance emprunteur sur votre crédit immobilier


  • Qu’est-ce qu’un taux d’usure et comment le connaitre ?

    Le taux d’usure est le taux maximum auquel un prêt peut être accordé. Ce taux est défini trimestriellement par la Banque de France et publié au Journal Officiel. Retrouvez les taux d’usure sur le site de la Banque de France.

  • Comment retrouver toutes les informations sur la convention AERAS ?

    Pour en savoir plus sur la convention AERAS, plusieurs possibilités s'offrent à vous :

  • Quelles sont les garanties du contrat d’assurance emprunteur AXA Banque ?

    Le contrat d’assurance de groupe à adhésion facultative souscrit par Axa Banque et destiné à garantir emprunteurs, co-emprunteurs ou cautions titulaire d’un prêt contre les risques de

    Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ; Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) ; Invalidité Permanente Totale (IPT) ; Perte d’Emploi (PE).

     La garantie Décès peut être souscrite jusqu’à 70 ans.

     Les garanties Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire de Travail, Invalidité Permanente Totale (IPT) peuvent être souscrites jusqu’à 64 ans inclus.

    La garantie invalidité telle que prévue au contrat d’assurance emprunteur est indépendante de la notion d’invalidité retenue par la sécurité sociale ou tout autre organisme compétent qui juge de l’inaptitude professionnelle. La reconnaissance d’un état d’invalidité par l’un de ces organismes ne s’impose pas à l’assureur, qui est tenu par la seule définition figurant au contrat.

     La garantie Perte d’Emploi peut être souscrite jusqu’à 54 ans.

    Pour toute question vous pouvez nous contacter via votre messagerie sécurisée de l’espace client.

  • Besoin d'en savoir plus sur les garanties alternatives ?

    Nous mettons à votre disposition, la fiche d'informatiour les garanties alternatives

  • Comment réussir votre projet immobilier ?

    Consultez le guide réussir son projet immobilier

    Consultez le mode d'emploi pour votre offre prêt

Comment fonctionne votre prêt immobilier ?

Objet

  • Acquisition de bien à usage d’habitation (résidence principale ou secondaire)
  • Investissement locatif
  • Travaux
  • Rachat de crédit immobilier.

Durée de remboursement du Crédit immobilier

  • 6 à 25 ans : pour un projet d’accession de votre résidence principale ou secondaire.
  • 6 à 25 ans : pour un projet d’investissement locatif.

Modalités de remboursement

Votre crédit se rembourse par des échéances mensuelles et constantes durant toute la durée de votre crédit. Vous pouvez, le cas échéant, moduler ces échéances, à la hausse comme à la baisse, après 1 an d’amortissement. La première modulation est gratuite, les suivantes sont soumises à tarification.

Remboursement anticipé

L’emprunteur a toujours la possibilité de rembourser tout ou partie de son crédit par anticipation, c’est-à-dire avant le terme contractuellement prévu. Attention, cette opération peut avoir un coût (paiement d'indemnités de remboursement anticipé). De plus, des conditions de montant minimum peuvent exister pour un remboursement partiel. Toutes ces conditions sont précisées dans votre contrat de crédit.

Taux applicable

Taux débiteur fixe : le taux ne change pas pendant toute la durée du prêt. L’emprunteur est ainsi protégé d’une hausse du taux d’intérêt. En revanche, en cas de baisse, il n’en bénéficie pas.

Autres coûts non compris dans le coût du crédit

  • Sauf disposition réglementaire contraire, les frais liés à la modification et/ou à la gestion du contrat de crédit (remboursement anticipé, avenant, …).
  • Les frais liés à l'inexécution du contrat de crédit (intérêts de retard, pénalités,…).

Services accessoires obligatoires (assurance emprunteur et Compte bancaire AXA)

  • Assurance emprunteur :

Une assurance emprunteur est obligatoire pour l’octroi du crédit. L’emprunteur peut toujours souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve qu’elle présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par AXA Banque. Retrouvez tous les avantages de l’assurance emprunteur AXA.

Vous pouvez consulter nos conditions d’assurance emprunteur ici : DIPA du prêt immobilier (Document d'Information sur le Produit d'Assurance).

  • Compte bancaire AXA :

Pour bénéficier d’un taux privilégié, la domiciliation de vos revenus et des échéances de votre prêt sur un Compte bancaire AXA est requise. Retrouvez tous les avantages du Compte bancaire AXA.

Avertissement général

Pour tout type de crédit, l’emprunteur est tenu de rembourser la banque, et ce même s’il a consenti une  garantie et contracté une assurance emprunteur.

Il est donc important de veiller à toujours provisionner son compte avant la date de prélèvement des échéances de remboursement, sous peine de déclaration des incidents de paiement à la Banque de France sous certaines conditions et d'exigibilité anticipée du solde du crédit.

Effectivement, un défaut de paiement de l’emprunteur a toujours des conséquences lourdes et importantes.

En cas de défaillance avérée de l’emprunteur, ce dernier risque la saisie de ses biens immobiliers le cas échéant ou encore la mise en œuvre des autres garanties (rachat du contrat d’assurance vie par exemple).

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Mentions légales

(1) Vous pouvez moduler vos mensualités après 12 mois d'amortissement, sous conditions et si cette option vous a été consentie par AXA Banque, le prêteur, lors de l'octroi de votre crédit immobilier. 

(2) Exemple de montant de financement hors frais de dossier, frais de garantie et frais de notaire.

(3) Estimation basée sur le coût standard de l’assurance emprunteur groupe, pour un candidat à l’emprunt âgé de 26 à 35 ans, couvrant à 100% les risques de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité de travail et invalidité permanente totale. L’emprunteur a toujours la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix à condition qu’elle présente le même niveau de garanties.

(4) Estimation basée, pour les besoins du calcul, sur l'hypothèse de frais d'assurance décès invalidité, des frais de dossier 900€ et de garantie 2 455€.

Offre de financement proposée par AXA Banque, disponible auprès des interlocuteurs AXA dûment habilités, intermédiaires en opérations de banque pour le compte d’AXA Banque, sous réserve d’acceptation par AXA Banque, le prêteur.

(5) Votre interlocuteur AXA est mandataire exclusif en opérations de banque d'AXA Banque.

(6) 0 970 808 088 : Appel gratuit, hors coût de votre forfait mobile ou fixe.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acheteur les sommes versées.

Assurance emprunteur de groupe souscrite auprès d'AXA France Vie et AXA France Iard. Une assurance couvrant au minimum 100% du financement est obligatoire. L'emprunteur a toujours la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès de l'assureur de son choix à condition qu'elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance du groupe. Lorsque l'emprunteur présente un risque aggravé de santé, les dispositions de la Convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) sont appliquées. Pour tout renseignement, vous pouvez téléphoner au serveur vocal national d'information au 0810 010 801 (service et appels gratuits), contacter notre référent AERAS au 01 79 51 70 05 ou consulter le site internet www.aeras-infos.fr.

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, 4 Place de Budapest, CS92459, 75436 Paris Cedex 09. Le détail des procédures de recours et de réclamations et les coordonnées du service dédié sont disponibles sur le site axa.fr pour la banque et l’assurance.

AXA Banque - S.A. au capital de 346 017 296 € - 542 016 993 R.C.S. Créteil. Siège social : 203/205, rue Carnot 94138 Fontenay-sous-Bois Cedex. Intermédiaire en assurance pour le compte d'AXA France Vie et AXA France Iard - N° ORIAS 07 025 377 - orias.fr.

AXA France IARD - S.A. au capital de 214 799 030€ - 722 057 460 RCS Nanterre - AXA France Vie - S.A. au capital de 487 725 073, 50€ - 310 499 959 RCS Nanterre -  Sièges sociaux : 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre Cedex. Entreprises régies par le Code des assurances. Mandataires exclusifs en opérations de banque d’AXA Banque - n° ORIAS 13 004 246 et 13 005 764 - orias.fr.

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