Comment bien choisir votre assurance auto ?
Si vous avez besoin d’un véhicule pour votre activité professionnelle, il faut l’assurer ! Conseils pour choisir les garanties indispensables et les services qui font la différence.
L’obligation d’assurer votre véhicule professionnel
Première règle : vous avez l’obligation d’assurer votre véhicule professionnel, au même titre que votre voiture personnelle, même si elle roule peu et même si vous ne vous en servez pas !
Vous devez souscrire au minimum une garantie de responsabilité civile (donc une assurance "au tiers"). Elle vous permet d’être couvert pour tous les préjudices causés aux tiers, qu’ils soient corporels ou matériels.
Quel véhicule ?
- Si vous utilisez votre véhicule personnel pour vos déplacements professionnels, vous devez faire une déclaration préalable à votre assureur afin qu’il intègre l’usage professionnel du véhicule dans votre contrat. Pensez à déclarer l’usage réel que vous en faites, de façon à éviter tout litige en cas de sinistre.
Un exemple ? Si vous êtes médecin et que vous utilisez votre voiture personnelle pour vos tournées.
- Si vous avez un véhicule spécifiquement dédié à votre activité professionnelle, il doit être couvert par une assurance véhicule professionnel spécifique. Le contrat peut être :
- à votre nom,
- au nom de la société.
- Si votre entreprise est propriétaire de plusieurs véhicules, vous pouvez les assurer au sein d’un contrat flotte (par exemple, à partir de 5 véhicules).
Quelles garanties ?
Vous devez assurer votre véhicule (ou vos véhicules) au minimum au tiers. Un contrat "au tiers" couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers en tant que responsable de l’accident. Inconvénient : vos dommages corporels et les dégâts sur votre véhicule ne sont pas assurés.
- Pour bien assurer votre véhicule professionnel, il vaut mieux souscrire une assurance "tous risques". Elle couvre tous les dégâts matériels sur votre véhicule, même si vous êtes responsable.
- Pensez à toujours prendre la garantie du conducteur. Cette garantie essentielle vous indemnise si vous êtes blessé à la suite d’un accident dont vous être responsable : dépenses de santé, pertes de gains professionnels,... Elle est d’autant plus importante qu’elle couvre tous vos salariés qui prennent le volant.
- Attention à la valeur du contenu de votre voiture. Si vous transportez du matériel professionnel ou si vous livrez des marchandises, assurez-vous que le matériel transporté est assuré. Il peut l’être via votre contrat auto ou via votre multirisque professionnelle. Au-delà d’une certaine valeur, il peut être judicieux de souscrire un contrat spécifique pour assurer vos biens.
Les services à ne pas oublier
Soyez attentif aux services proposés, ils font parfois la différence en cas de pépin :
- l’assistance même en bas de chez vous en cas de panne, accident ou vol ;
- un véhicule livré sur votre lieu de travail, chez vous ou au garage, le temps des réparations de votre voiture après un accident ;
- le dépannage en moins d’une heure et 24h/24.