Le calcul du bonus malus : comment ça marche ?

Un homme au volant de sa voiture en train de rouler

Le bonus malus est un système fixé par la loi. Depuis 1976, il est appliqué obligatoirement par tous les assureurs en France. Son objectif : récompenser les bons conducteurs et pénaliser ceux qui provoquent des accidents en influant à la hausse ou à la baisse sur le tarif de leurs assurances automobiles à chaque échéance annuelle.

Principe du bonus malus

Chaque contrat d’assurance auto et moto (véhicules de plus de 125 cm3) intègre une clause de réduction ou de majoration des primes ou cotisations. Cette clause précise que le montant de la prime d’assurance d’un conducteur est calculé en fonction de ses sinistres de l’année précédente. Plus l’assuré a d’accidents responsables et plus sa cotisation augmente (malus). Sans accident responsable, sa cotisation diminue (bonus). La cotisation dépend ainsi du niveau de risque.

A travers un relevé d’information, tout assuré peut connaître le niveau de son coefficient de réduction-majoration (CRM) aussi appelé bonus malus et en suivre l’évolution année après année. 

Le mode de calcul du bonus malus

Le coefficient de bonus malus démarre à 1 et peut varier entre 0,5 après 14 années d’assurance sans accident responsable) et 3,5 après plusieurs accidents responsables.

Un assuré gagne 5 % de bonus pour chaque année d’assurance sans accident responsable.

Pour chaque accident responsable, le coefficient de bonus malus d’un assuré va augmenter de 25 %.

Le tableau suivant vous présente un exemple d'évolution du coefficient de réduction-majoration et son impact sur le coût de votre assurance auto (en partant sur une base de cotisation de 1 000 €) :

Année

Coefficient de réduction-majoration

Montant de votre cotisation

1

1

1 000 €

2

0,95

950 €

3

0,90

900 €

4

0,85

850 €

5

0,80

800 €

6

0,76

760 €

7

0,72

720 €

8

0,68

680 €

9

0,64

640 €

10

0,60

600 €

11

0,57

570 €

12

0,54

540 €

13

0,51

510 €

14

0,50

500 €

Si vous avez des difficultés à vous assurer via la voie des assurances auto classiques, notez qu’il existe des assurances auto malus qui peuvent vous permettre de reprendre la route en toute sécurité.

Où trouver votre coefficient de bonus malus ?

Le bonus malus est mentionné sur chaque avis d’échéance de votre contrat. Vous pouvez aussi le demander à votre assureur.

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