Valeur d'usage ou valeur à neuf, quelle différence ?
Valeur d’usage ou valeur à neuf… Pas facile de décrypter le langage des assureurs ! Voici quelques définitions pour vous y aider.
A la recherche d'un assurance habitation ?
Quand vous souscrivez votre contrat d’assurance habitation, votre assureur vous demande de choisir entre plusieurs niveaux d'indemnisation : en vétusté déduite, valeur d'usage, valeur à neuf, valeur de remplacement, etc.
La valeur d’usage
c’est la valeur d’achat de votre bien aujourd’hui auquel on soustrait un coefficient de vétusté, parce que votre bien a vieilli et se déprécie avec le temps.
La valeur à neuf
c’est la valeur d’usage + un complément d’indemnisation égal au coefficient de vétusté plafonné à 25 %. Elle est plus avantageuse en matière d’indemnisation mais augmente le prix de votre cotisation. A ne pas confondre avec l’option rééquipement à neuf : dans ce cas, le montant de l’indemnisation sera égal à la valeur actuelle du bien neuf.
Un exemple
Ce n’est pas clair ? Prenons un exemple : La chaîne hi-fi de Paul est endommagée pendant un dégât des eaux dans son appartement. Paul l’a payée 2 000 € il y a 3 ans. Il pense donc (comme vous peut-être) qu’il sera indemnisé 2 000 €… En fait, non. Car son bien a déjà 3 ans, il n’a donc plus la même valeur. L’assureur de Paul va donc appliquer un coefficient de vétusté, par exemple de 10 % par an.
Dans ce cas, comment est-il remboursé par son assureur ?
S’il a choisi l’option valeur d’usage |
S’il a choisi l’option valeur à neuf |
S’il a choisi l’option rééquipement à neuf |
|
|---|---|---|---|
| Coût initial de la chaîne | 2 000 € |
2 000 € |
2 000 € |
| Coût actuel de la chaîne | 1 500 € |
1 500 € |
1 500 € |
| Coefficient de vétusté | 30 % |
30 % |
_ |
| Montant de l'indemnisation | 1 500 - 30 % = 1 050 € |
1 500 - 5 % (30 % - 25 % = 5 %) = 1 425 € |
1 500 € |
| Conditions de remboursement | _ |
Remplacer le bien dans les 2 ans après le sinistre |
- Remplacer le bien dans les 6 mois après le sinistre - Age maximum du bien |
Le taux de vétusté est-il toujours le même ?
Non, cela dépend des biens :
- Meubles
- Matériel hi-fi
- Electroménager
- Matériel informatique
- Etc.
Attention au plafond global de l’indemnisation
Le montant total de l’indemnisation ne doit pas dépasser un plafond. Vérifiez qu’il n’est pas trop bas !
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