PERP - Plan d’Epargne Retraite Populaire

L'assurance retraite des particuliers

L'assurance retraite des particuliers - Réalisez des économies d'impôts et obtenez à l'âge de la retraite un revenu régulier à vie.

  • Un contrat d’assurance vie spécifique pour compléter sa retraite
  • Une sortie possible en capital dans la limite de 20% à la retraite
  • Profitez d'avantages fiscaux aujourd'hui et de revenus à vie demain(1)

Info fiscalité 2017 :  la mise en place du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu peut impacter vos économies d’impôts(1)

 

Comment bénéficier d’un revenu régulier à la retraite ?

Avec le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP), vous épargnez pendant votre vie active et bénéficiez d’un complément de revenu garanti à vie durant votre retraite.

Retrouvez toutes nos solutions d'assurance retraite !

Retraite PERP - Préparez votre retraite pendant votre vie active

  • Epargner librement grâce aux versements programmés, et effectuer des versements complémentaires à tout moment.
  • Choisissez le type de gestion qui vous correspond le mieux (parmi la gestion pilotée, les gestions évolutives ou la gestion personnelle).
  • Profitez d'avantages fiscaux (1) aujourd'hui et de revenus à vie demain(2)
  • La rente est fiscalisée comme une pension(2).
  • L’épargne reste bloquée jusqu’à l’âge de départ à la retraite (sauf cas exceptionnels prévus par la loi(3)).

Découvrez le contrat Retraite PERP en vidéo

Le saviez-vous ?
  • Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez demander jusqu’à 20 % de votre capital pour financer vos projets.
  • Pour protéger vos proches, optez pour la rente réversible ou la rente à annuités garanties.
  • Si vous êtes primo-accédant vous pouvez obtenir, à l’échéance de votre PERP jusqu’à 100 % de votre épargne pour financer l’achat de votre résidence principale (dans la limite de votre apport personnel pour cet achat).
  • Mentions légales

    (1) La mise en place du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu au 1er janvier 2018 prévoit que vous ne paierez pas d’impôt en 2018 au titre des revenus 2017 (hors situations et revenus exceptionnels).

    En l’état actuel de la loi, cette absence d’impôt sur les revenus 2017 annule tout ou partie des bénéfices fiscaux des versements effectués en 2017 sur un contrat Madelin. Toutefois les versements effectués en 2017 viendront comme chaque année minorer votre revenu fiscal de référence et  après cette année de transition, vous retrouverez à nouveau l’intégralité des avantages fiscaux liés à vos versements.

    Pour de plus amples informations, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller AXA. 

     

    (2) Les cotisations versées sur un PERP sont déductibles de votre revenu imposable dans une limite annuelle égale à la différence entre :

    • 10 % de votre revenu d’activité professionnelle 2016 plafonné à 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS : 38 616 € en 2016) ;
    • Les cotisations versées en 2016 notamment sur un contrat art. 83, un PERCO (dans la limite du montant exonéré d’impôt sur le revenu ou des versements correspondants à des jours de congé non pris), un contrat Madelin ou Madelin Agricole (pour la fraction des cotisations qui excède 15 % du bénéfice compris entre 1 et 8 PASS).

    Ce plafond annuel est majoré des reliquats de plafond PERP non utilisés au cours des 3 années dernières années.

    Le plafond calculé est commun au PERP et produits assimilés (PERE, PREFON, COREM et CGOS).

     

    (3) Les rentes sont soumises à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions après déduction de l’abattement de 10 % (le seuil et le plafond de cet abattement sont réévalués chaque année).

    Elles supportent également des prélèvements sociaux aux taux en vigueur au jour du règlement (au 01/01/2017 : CSG de 3,8 % ou 6,6 % dont une fraction est déductible, CRDS de 0,5 % et CASA  de 0,3 %).

     

    (4) Versement en capital autorisé à l’occasion des événements suivants :

    • Expiration des droits de l'assuré aux allocations chômage accordées consécutivement à une perte involontaire d'emploi, ou le fait pour un assuré qui a exercé des fonctions d'administrateur, de membre du directoire ou de membre de conseil de surveillance, et n'a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse, de ne pas être titulaire d'un contrat de travail ou d'un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation ;
    • Cessation d'activité non salariée de l'assuré à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire en application des dispositions du livre VI du code de commerce ou toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation telle que visée à l'article L. 611-4 du code de commerce, qui en effectue la demande avec l'accord de l'assuré ;
    • Invalidité de l'assuré correspondant au classement dans les deuxième ou troisième catégories prévues à l'article L. 341-4 du code de la sécurité sociale ;
    • Décès du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité ;
    • Situation de surendettement de l'assuré définie à l'article L. 330-1 du code de la consommation, sur demande adressée à l'assureur, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge lorsque le déblocage des droits individuels résultant de ces contrats paraît nécessaire à l'apurement du passif de l'intéressé.
    • Versement également autorisé, sous certaines conditions, pour les PERP de faibles montant.
  • La phase d'épargne durant votre vie active
  • Les versements

    Pour augmenter vos revenus à la retraite, complétez votre investissement initial par des versements libres ou programmés.

    Les versements libres : à tout moment, vous complétez le montant de votre épargne par des versements d’un montant minimum de 480 €.

    Les versements programmés : des virements réguliers d’un montant minimum de 480 € annuels sont mis en place de votre compte courant vers votre PERP. Vous pouvez à tout moment modifier, suspendre ou reprendre vos versements programmés.

     

    Vos versements sont investis nets de frais.

  • Les gestions financières

    Les gestions financières du contrat PERP CONFORT offrent des solutions diverses selon le profil d’épargnant, de gestions « clé en main » dans lesquelles la part investie sur le support en euros augmente au fur et à mesure que vous approchez de la retraite (sécurisation progressive de l’épargne) à la gestion personnelle pour les plus avertis :

     

    • Réguléo Immo, Réguléo Horizon : Si vous souhaitez accéder à des conventions « clé en main », construites autour de thématiques identifiées (immobilier, flexible…) incluant des supports en unités de compte (L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital(1))

     

    • Gestion pilotée « sous mandat » : Avec la gestion pilotée, AXA réinvente la Gestion Sous Mandat ! Vous déléguez la gestion de votre épargne à des experts qui allient expérience et réactivité pour élaborer une stratégie d’investissement plus adaptée à votre horizon de retraite et profil d’épargnant. Ces spécialistes de la gestion ont accès à plus de 60 supports en unités de compte de sociétés de gestion prestigieuses. Une part croissante de votre épargne est investie sur un support sécurisé au fur et à mesure de la durée écoulée. Cette gestion est accessible dès 5000 € et comporte des frais de mandat de 0.60 % / an.

     

    • Gestion personnelle : Vous choisissez en toute liberté parmi les supports proposés pour diversifier votre épargne, en contrepartie d’une sécurisation progressive de l’épargne. Accessible à partir de 5000 €, cette gestion vous permet de choisir parmi 50 supports en unités de compte(1).

    A tout moment vous pouvez changer de mode de gestion (frais de 1 % au-delà du 1er changement). L’investissement sur tout support en unités de compte présente un risque(1) de perte en capital.

  • Votre revenu une fois à la retraite
  • Le choix de la sortie en rente ou en capital

    Au moment de votre départ à la retraite, vous choisissez entre la rente à vie ou une sortie en capital jusqu’à 100 % pour l’achat de votre résidence principale si vous êtes primo-accédant. Vous pouvez demander jusqu’à 20 % de votre capital pour financer vos autres projets.

  • 4 sorties en rente pour votre retraite

    C’est le moyen de vous assurer un revenu à vie une fois à la retraite.
    Le PERP d’AXA propose 4 formes de sortie en rente, revalorisables chaque année.

     

    • La rente viagère : un complément de revenu vous est versé à vie.

     

    • La rente viagère à annuités garanties : un complément de revenu à vie avec la certitude de  transmettre ce revenu, au cas où vous décèderiez pendant la période garantie jusqu’à la fin de ladite période.

     

    • La rente viagère majorée ou minorée : un revenu à vie plus ou moins important les 1ères années en fonction de votre choix exprimé lors de la conversion de votre épargne en rente.

     

    • En option : la réversion 
      En cas de décès pendant votre retraite, votre rente continuera à être versée à la personne que vous désignez bénéficiaire, à hauteur du taux de réversion que vous aurez choisi (60 ou 100%).
      En cas de décès pendant votre vie active, la rente éducation garantit aux enfants mineurs désignés comme bénéficiaires le versement de l’épargne retraite acquise sous forme de rente temporaire jusqu’à leurs 25 ans révolus.
  • La sortie en capital

    Elle permet au moment du départ à la retraite de bénéficier de tout ou partie de l’épargne investie sur votre PERP.

    • Jusqu’à 20% sans conditions, pour financer vos projets : travaux, financement des études de vos enfants, etc.
    • Jusqu’à 100% pour l’achat de votre résidence principale si vous êtes primo-accédant.

Le contrat PERP vous intéresse ?

  • Mentions légales

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