Assurance vie

Le contrat d'assurance vie a pour objectif de permettre à l’adhérent de constituer une épargne sur le long terme pour acquérir un bien, financer les études des enfants, valoriser un capital ou compléter ses revenus. L’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’adhérent à l’échéance choisie. En cas de décès de l’adhérent, le capital sera versé à son ou ses bénéficiaires désignés. 

Les sommes versées dans le cadre du contrat d'assurance vie sont investies sur un ou plusieurs supports financiers (support en euros, unités de compte, fonds eurocroissance), selon le mode de gestion qui lui conviendra le plus et en fonction notamment de ses connaissances financières. 

Les primes versées sur un contrat d'assurance vie peuvent être investies sur des supports en unités de compte.  L'unité de compte peut être constituée de parts ou d’actions de valeurs mobilières ou immobilières (Sicav, actions, obligations, parts de fonds communs de placement, parts de fonds immobiliers comme les OPCI, SCI ou SCPI).  Cette diversification permet de dynamiser l’épargne sur le long terme. En contrepartie de la prise de risque sur l’unité de compte, l’épargne n’étant pas garantie, le potentiel de performance sera plus élevé. 

Oui, il est possible d’avoir plusieurs contrats d’assurance vie. C’est d’ailleurs l’un des rares produits d’épargne qui offre cette possibilité. 

Il n’y a pas de limite au nombre de contrats d’assurance vie que vous pouvez ouvrir, ni de plafond d’investissement global. Il peut être utile d’ouvrir plusieurs contrats afin de désigner des bénéficiaires différents ou pour mieux identifier les projets que vous souhaitez réaliser.

Pour faire face à des besoins ponctuels de liquidités, vous pouvez à tout moment racheter, totalement ou partiellement, votre épargne. Le rachat est constitué d’une part de capital, non imposable, et d’une fraction de produits (intérêts et plus-values)  imposable. Ils seront alors soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). selon la date de versements des primes et le montant de votre contrat.

Au moment du décès, les sommes versées au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) du contrat ne font pas partie de la succession.

Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans.

Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des primes :

• pour les sommes versées avant 70 ans, après application de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les capitaux sont taxés à 20 % pour la part taxable de chaque bénéficiaire.

• Pour les sommes versées après 70 ans, un abattement unique de 30 500 € s’applique quel que soit le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les capitaux versés sont réintégrés dans l’actif successoral. Toutefois, les intérêts capitalisés sont exonérés.

Pour en savoir plus sur la déshérence dans le cadre d'un contrat d'assurance vie AXA rendez-vous sur notre page d'information sur la déshérence.

La clause bénéficiaire que vous renseignez dès l’adhésion à votre contrat permet de désigner la ou les personnes bénéficiant du capital à votre décès. Il est vivement Conseillé de la mettre à jour régulièrement et à chaque évolution de votre situation. 

Parce que la transmission de votre patrimoine est une question essentielle pour vous, votre conseiller peut vous apporter son expertise dans la rédaction de la clause bénéficiaire.