Conseil
Épargne & retraite
le 13/06/2017 2 minutes de lecture

Rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie

Nos conseils pour bien rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat.

Souvent les assureurs proposent une « clause-type », en général au profit du conjoint ou, à défaut, des enfants : « À mon conjoint, à défaut par parts égales à mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers ». Cependant, cette clause peut ne pas être adaptée à votre situation. Par exemple, si vous n’êtes pas marié, votre concubin n’est pas considéré comme un conjoint.

Vous pouvez alors rédiger une « clause libre » et nommer expressément les bénéficiaires. Ceci permet d’éviter toute ambiguïté sur leur identité.

- Soyez précis : donnez leur nom, prénom, date et lieu de naissance ainsi que leur adresse afin que l’assureur puisse les contacter facilement le moment venu.

  • Si vous désignez plusieurs bénéficiaires, précisez le rang de priorité et la répartition en pourcentage (sinon le capital est divisé à part égales entre eux).
  • Actualisez régulièrement cette clause, dès que votre situation familiale ou patrimoniale change (en cas de divorce, séparation, décès d’un bénéficiaire…).

Pensez aussi à prévenir vos proches qu’ils sont bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie. A votre décès, ils pourront contacter l’assureur et recevoir le capital plus rapidement.

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