Artisan, commerçant, profession libérale... travailleur non salarié, vous êtes votre propre patron, ce qui a ses avantages : à niveau de revenu égal, vous payez moins de cotisations sociales qu’un salarié durant votre vie active… Et ses inconvénients : la pension que vous toucherez à la retraite sera moins importante. Pour y remédier, anticipez dès maintenant.  Avec le contrat retraite Madelin, vous épargnez de façon régulière et bénéficez d'avantages fiscaux durant toute la phase d'épargne. Une fois à la retraite, vous percevez un complément de revenu garanti à vie !

Pourquoi choisir AXA pour votre épargne retraite Madelin ?

  • Vous bénéficiez de conditions de défiscalisation importantes liées à votre statut professionnel
  • Vous disposez d'un Bilan Retraite Pros gratuit pour faire le point sur votre retraite
  • Vous profitez de notre expertise en tant que 1er assureur des professionnels et indépendants
  • Vous êtes accompagné par un professionnel de l'épargne retraite sur le long terme

Améliorer votre niveau de vie à la retraite

La pension versée par les régimes obligatoires aux travailleurs non salariés ne correspond en moyenne qu'à 50 % du dernier revenu professionnel (données OCDE 2007-2011), largement en-dessous des salariés avec respectivement 74 et 72,5 % pour les hommes et les femmes (données DREES 2015). Votre pension de retraite pourrait donc être insuffisante pour couvrir les dépenses incontournables. Grâce au contrat Madelin, vous disposez d’une retraite complémentaire à vie.

Plus tôt vous commencez à épargner, plus c’est facile !

Pour un complément de revenu mensuel de 500 (1), il faut épargner tous les mois :

  • 261 € à 30 ans
  • 317 € à 35 ans
  • 394 € à 40 ans
  • 506 € à 45 ans
  • 683 € à 50 ans
  • 1008 € à 55 ans

Protéger votre conjoint et vos proches 

  • En cas de décès durant votre vie active
    Une rente viagère sera versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Son montant sera calculé à partir de la somme la plus élevée entre le montant de l’épargne atteinte et le cumul des cotisations brutes versées, à la date du décès.
  • En cas de décès à la retraite
    Vous pourrez opter pour une réversion de la rente (à hauteur de 60 ou 100 %) à votre conjoint.

Un bilan pour faire le point sur votre retraite

Pour vous aider à mieux préparer votre avenir, nous vous proposons le Bilan Retraite Pros avec un conseiller AXA :

  • Une estimation de vos futurs revenus
  • L’évaluation de vos besoins de ressources complémentaires
  • La proposition de solutions personnalisées pour augmenter vos ressources à la retraite en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux

Le contrat Madelin vous intéresse ?

Un conseiller AXA est à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider.

N'hésitez pas à nous contacter ! 

Demander conseil

Vous avez des questions sur le contrat retraite Madelin ?

  • Nous vous rappelons que la meilleure façon de se constituer un complément de revenus pour la retraite est de maintenir dans la durée un effort d’épargne régulier.

    Le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu sera effectif au 1er janvier 2019. Cette réforme prévoit que vous ne paierez pas d’impôt au titre des revenus perçus en 2018, hors situations et revenus exceptionnels. Vos versements Madelin 2018 viendront comme chaque année diminuer votre bénéfice net imposable et pourront vous éviter une imposition au titre de votre bénéfice qualifié d’exceptionnel. Par ailleurs, le cadre fiscal des contrats Madelin est conditionné au respect de l’engagement d’un versement minimum chaque année, y compris en 2018.

    Vous avez un avantage fiscal à verser en 2018, notamment si votre BIC / BNC est stable ou en hausse par rapport aux 3 années précédentes. L’interruption des versements ferait remonter le montant du bénéfice imposable (par absence de déduction) et génèrerait un impôt. Conclusion : en 2018, si vous le pouvez, maintenez votre effort d’épargne !

  • La législation vous offre la possibilité de rattraper le nombre d’années compris entre le moment de votre affiliation à un régime d’assurance-vieillesse de travailleurs non salariés et l’adhésion à ce contrat.

    En doublant votre cotisation d’une année, il est possible de rattraper une année antérieure sous conditions.

    Il est possible de rattraper une année antérieure sous conditions précisées au contrat.

    • Invalidité de 2e ou 3e catégorie
    • Cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire
    • Fin de droits aux allocations d’assurance chômage prévus par le Code du travail en cas de perte involontaire d’emploi
    • Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS
    • Situation de surendettement, à la demande du juge compétent ou du président de la commission de surendettement

Comprendre l'épargne retraite

Mentions légales : 

(1) Hypothèses retenues : année de calcul 2018, montant à épargner mensuellement exprimé brut des frais sur versement de 4,85 %, rendement annuel de 2,5 % net de frais de gestion, départ à la retraite à 67 ans, rente viagère non réversible à terme échu avec frais d’arrérages de 1 % et taux technique de rente de 0,25 %, table TGF05. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’investissement sur les unités de compte présente un risque de perte en capital. Ces informations sont données à titre indicatif et n’ont aucune valeur contractuelle