Fonds Croissance

Le fonds Croissance, vous alliez garantie du capital net investi à l'échéance et la recherche de performances sur le long terme 

 

Page non contractuelle à caractère publicitaire - en cours de révision - rédigée en mai 2023

Pourquoi choisir le fonds Croissance ?

Sécurité

La garantie de retrouver au minimum 100% de votre capital net investi au bout de 10 ans. (Le risque de perte en capital existe avant l'échéance de la garantie)

Dynamisme

Un potentiel de rendement supérieur à celui du support en euros et une volatilité maîtrisée(1)

Disponibilité

Une épargne qui reste disponible à tout moment par le biais de rachats(2)

L’investissement net de frais sur le fonds Croissance est totalement garanti à l’échéance.
En cas de désinvestissement avant l’échéance (rachat, réorientation d’épargne…), le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds Croissance étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Sur le fonds Croissance, l’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre de parts de provision de diversification mais pas sur leur valeur.


(1) SRI (Synthetic Risk Indicator = indicateur synthétique de risque) de 2 sur une échelle de 1 à 7

(2) Sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie du contrat auquel cas l’accord du bénéficiaire ou du créancier sera nécessaire - Opération soumise à fiscalité et prélèvements sociaux.

Zoom sur les atouts du fonds Croissance

  • Garantie totale à l'échéance

    100% du capital net investi est garanti à l’échéance des 10 ans. C’est la date du 1er versement sur le fonds qui définit l’échéance de la garantie.

  • Diversification et dynamisme

    Le fonds Croissance investit à la fois dans des obligations et dans des actifs diversifiés orientés pour rechercher la performance sur le long terme. L’allocation est adaptée chaque trimestre pour rechercher les opportunités de marché.

  • Volatilité contrôlée

    La valeur du fonds est susceptible de varier, aussi bien à la hausse qu'à la baisse mais offre un niveau de risque faible SRI (Synthetic Risk Indicator) égal à 2/7.

  • Financement d’une économie durable

    En phase avec les enjeux d’avenir, le fonds Croissance intègre des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et Gouvernance) via, par exemple, des obligations vertes finançant des projets de transition écologique, ou des investissements dans des forêts ou de l’immobilier bénéficiant de labels HQE* ou BREEAM**.

     

    * La démarche Haute Qualité Environnementale (HQE) vise à limiter les impacts environnementaux d’une opération de construction ou de réhabilitation, tout en assurant aux occupants des conditions de vie saines et confortables.

    ** la certification BREEAM (Building Research Establishment Environmental Assessment Method), originaire du Royaume-Uni, est devenue la norme pour évaluer la qualité d’un bâtiment d’un point de vue environnemental (gestion énergie/eau, valorisation des déchets, accès à transports durables…) en tenant compte de l’aspect humain.

Un fonds engagé dans la durabilité

  • - 50% d’empreinte carbone d’ici 2030

    Le fonds Croissance a pour objectif une réduction de 50% de son empreinte carbone d’ici 2030 en cédant des actifs les plus carbonées et en privilégiant ceux à faible empreinte carbone.

     

    Les actifs couverts par cette réduction sont les actions et obligations d’entreprises cotées ainsi que les actifs immobiliers. Cette mesure comptabilise uniquement les scopes 1 et 2.

     

  • 50% d’actifs durables minimum

    Le fonds Croissance, classifié article 8 du règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), investit dans 50% d’actifs durable minimum : obligations verte, actifs d’infrastructure (éoliennes, panneaux solaires, hydrogène), immobilier HQE (Haute Qualité Environnementale, ou des forêts). Au 31 Octobre 2023, la part d’investissements qualifiée d’Investissements Durables est de 70 % des actifs sous gestion.

    Dans le fonds Croissance, Retrouvez toutes les informations sur la durabilité du fonds Croissance ici.

  • Exclusion des secteurs

    Le fonds Croissance exclu de ses investissements les secteurs du tabac et des armes controversées.

  • Restriction des secteurs

    • Très faible exposition au charbon thermique (charbon utilisé pour la production d'électricité et de chaleur (< 0,4% de l’encours du fonds) avec engagement de sortie pour réduire notre exposition à zéro, en lien avec notre engagement d'une sortie totale d'ici 2030 dans les pays membres de l’UE et de l’OCDE et d’ici 2040 dans le reste du monde.
    • Restriction des secteurs du pétrole, du gaz, de la production d’huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité.

    Pour en savoir plus sur les politiques d’exclusions et restrictions d’investissements d’AXA, visitez axa.com.

 

Découvrez tous nos engagements et les avantages qu'offre l’épargne responsable qui contribuent à relever les défis d’aujourd’hui et de demain : Epargne Responsable | AXA

Quelle est la performance du fonds Croissance ?

 

La performance du fonds Croissance est indiquée ici nette de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux. 

2023

3,30 %

2022

3,60 %

2021

3,00 %

2020

2,60 %

2019

3,00 %

2018

2,40 % (6)

2017

3,25 % (6)

(6) De 2017 à 2019, la performance individuelle du Fonds Croissance de chaque adhésion différait de la performance globale du fonds Croissance. Depuis la simplification du fonds Croissance en janvier 2020, sa performance ne dépend plus de la date d’investissement : elle est la même pour tous.

L’investissement net de frais sur le fonds Croissance est totalement garanti à l’échéance.
En cas de désinvestissement avant l’échéance (rachat, réorientation d’épargne…), le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds Croissance étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

En résumé, le fonds Croissance c’est :

 

  • une garantie intégrale du capital net investi à une échéance de 10 ans minimum ;
  • une perspective de rendement supérieur à celui du support en euros. Contrairement au support en euros, la garantie n’est acquise qu’à l’échéance des 10 ans,  alors qu’elle est permanente sur le support en euros ;
  • une épargne disponible à tout moment et sans pénalité par le biais de rachats(7) (selon le cadre fiscal en vigueur), même avant l’échéance de la garantie ce qui peut vous exposer alors à un risque de perte en capital. En effet, avant l’échéance de la garantie, les montants investis dans le fonds Croissance sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers ;
  • l’intégration de critères extra financiers (environnementaux, sociaux et de gouvernance) en phase avec les enjeux de demain ;
  • le tout dans le cadre fiscal favorable de l’assurance vie en cas de vie et en cas de décès.

 

(7) Sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie du contrat auquel cas, l’accord du bénéficiaire ou du créancier sera nécessaire – opération soumise à fiscalité et prélèvements sociaux

Vous vous posez encore des questions ? La réponse est peut être ici

  • Qu'est-ce que l'Eurocroissance ?

    L'Eurocroissance, créé par décret en 2014, est un support d’investissement qui se situe à mi-chemin entre le fonds en euros et les supports en unités de compte. C'est un support d’investissement diversifié, principalement composé d'obligations (obligations d'état, d'entreprise, dette privée...) mais aussi d'actifs diversifiés (actions, immobilier, produits structurés, actifs réels...) pour dynamiser sa performance sur le long terme.

    Le support Eurocroissance d'AXA a un objectif de performance potentiellement plus intéressant que le fonds en euros classique, mais ne prévoit une garantie du capital net investi qu’à l’échéance de la garantie. Avant l'échéance, il existe un risque de perte en capital.

  • Quelle est l'échéance fixée pour le fonds Croissance, l'Eurocroissance d’AXA ?

    Le fonds Croissance d’AXA a une échéance de 10 ans minimum. Avant l'échéance, il existe un risque de perte en capital.

    Votre épargne est toujours disponible, même avant l'échéance de la garantie (sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie du contrat). Si vous retirez votre capital avant l'échéance fixée, vous vous exposez à un risque de perte en capital.

    Avant l’échéance de la garantie du Fonds Croissance, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers

  • Le fonds Croissance d’AXA intègre-t-il des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) ?

    Oui, le fonds Croissance d’AXA respecte les engagements du Groupe AXA : ne pas investir dans le charbon, le tabac, les sables bitumeux, les armes controversées et l’huile de palme non durable notamment.

    D'autre part, notre objectif est de nous engager sur la baisse de l’empreinte carbone du fonds, en adéquation avec les engagements du Groupe AXA en matière de lutte contre le réchauffement climatique et, pour cela, nous investissons notamment dans des actifs verts (green bonds, forêts...). Voir le document ici  

    * charbon thermique : charbon utilisé pour la production d'électricité et de chaleur



  • Quelle performance espérer avec le fonds Croissance

    Le performance moyenne annualisée depuis 2017 du fonds Croissance d’AXA est de 2,98% (nette de frais de gestion, brute des prélèvements sociaux et fiscaux).

    Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

  • Quelle est la fiscalité ?

    Le fonds Croissance bénéficie de la fiscalité favorable de l'assurance vie, en cas de vie et en cas de décès.

    Les produits relatifs à l’épargne de votre contrat investie sur le fonds Croissance sont soumis aux prélèvements sociaux lors de l’échéance de la garantie.

    Lors d’un rachat partiel ou lors du dénouement du contrat (rachat total ou décès), un calcul du montant des prélèvements sociaux, dus sur la totalité des produits inclus dans le rachat ou au dénouement, est effectué (une régularisation peut éventuellement être opérée par l’assureur en fonction des prélèvements sociaux prélevés auparavant).

  • Le fonds Croissance bénéficie-t-il de la garantie Décès Plancher ?

    Le fonds Croissance bénéficie de la garantie Décès Plancher ou d’une garantie décès optionnelle (selon clauses et conditions du contrat). Ces garanties permettent à vos bénéficiaires de récupérer, à votre décès, a minima, l'épargne nette investie sur votre contrat.

  • Le fonds Croissance est-il est fait pour moi ?

    Selon votre projet, votre situation financière, vos objectifs d’investissement, votre capacité à subir des pertes et en fonction de votre profil d’épargnant, votre Conseiller pourra vous proposer cette solution. Parlez-en avec lui !

 

Envie d’en savoir plus ? Un conseiller pourra vous accompagner dans vos choix.