Epargne Responsable
Donner du sens à votre épargne
Donnez du sens à votre épargne pour avoir un impact sur les enjeux de votre temps sans renoncer à la performance.
Page en cours de révision - rédigée en février 2022
Épargner responsable c'est :
Donner du sens à son investissement
Rechercher la performance au travers de thématiques d'avenir
Contribuer à relever des défis d'aujourd'hui et de demain
Je veux tout savoir sur l’épargne responsable
Une épargne responsable en phase avec vos valeurs
C’est un placement financier qui vise à concilier la recherche d’une performance économique, avec le respect de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (dits « ESG ») :
Environnement
- Gestion et recyclage des déchets
- Réduction de l’usage des énergies fossiles
- Préservation des ressources naturelles
Social
- Création d’emplois locaux
- Égalité salariale femmes-hommes
- Valorisation du bien-être au travail
Gouvernance
- Diversité dans les conseils d’administration
- Transparence sur la gestion des fonds
- Lutte contre la corruption
L’objectif de l’intégration de ces critères ESG ou extra-financiers est double. Il s’agit de rechercher une meilleure performance financière à long terme grâce à une identification plus précise des opportunités et des risques, mais également de répondre concrètement aux enjeux de long terme.
Une épargne responsable, c’est une épargne engagée pour un monde meilleur.
Recherche de performance et épargne responsable sont parfaitement compatibles !
En effet, intégrer les critères ESG dans la gestion permet :
D’évaluer une entreprise en plus des critères financiers habituels.
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De contribuer au soutien des entreprises aux projets porteurs de valeurs à long terme et ainsi favoriser la recherche de performance.
Bon à savoir
Si la performance potentielle d’un produit d’épargne responsable est comparable à celle d’un produit financier de même type (actions obligations, titres monétaires, etc.) à niveau de risque équivalent, 62 % des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable) ont surperformé le marché en 2020.
Source : Étude FIR/Polytechnique 2020
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Envie d’en savoir plus en matière d’offres responsables chez AXA ? Parlez-en à votre conseiller.
Comment reconnaître une offre responsable ?
Vous entendez parler d’ISR, d’ESG, d’éthique, de bas carbone, de supports verts… Comment s’y retrouver ? Il existe un certain nombre de pratiques et de labels qui vous permettent de savoir que le produit d’épargne ou les supports que vous choisissez ont un objectif responsable ou des critères de durabilité.
Les labels publics aident à aiguiller vers des investissements reconnus pour leur participation à une économie plus durable et solidaire ; ils répondent à des cahiers des charges exigeants, s’adaptent en continu et constituent un repère pour les épargnants.
Label ISR
ISR (Investissement Socialement Responsable) : Soutenu par le Ministère de l’économie, des Finances et de la Relance, il est attribué aux supports en unités de compte qui contribuent au financement des entreprises prenant en compte des critères ESG.
Label Greenfin
Crée par le Ministère de la Transition Ecologique, il est attribué à des supports en unités de compte aidant à financer des entreprises contribuant à l’économie verte et exclut celles relevant des secteurs nucléaires et des énergies fossiles.
Label Finansol
Attribué aux supports en unités de compte aidant à financer des activités solidaires (accès à l’emploi et au logement, lutte contre la pauvreté, l’entrepreneuriat dans les pays en développement…).
Label Relance
Créé par le ministère de l'Économie, des Finances et de la Relance, il est attribué aux supports en unités de compte apportant une réponse aux besoins de financement des entreprises françaises, cotées ou non, aux fins de mobiliser l’épargne pour la relance. Ce label inclut également un ensemble de critères ESG.
Le saviez-vous ?
Le saviez-vous ? Dans le cadre de la loi PACTE(1), chaque contrat d’assurance vie multisupports devra dorénavant faire référence à une unité de compte (UC) adossée à un fonds labellisé ISR, une UC adossée à un fonds labellisé Greenfin et une UC adossée à un fonds solidaire.
(1) Loi n°2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi PACTE
Notre offre AXA pour une épargne responsable
Convaincu de l’utilité de l’épargne responsable et prêt à faire ce choix ? Découvrez notre offre AXA associée :
Gestion pilotée Perspectiv'ESG
Un mode de gestion responsable pour vos investissements responsables
La Gestion pilotée Perspectiv’ESG s’appuie sur une liste de près de 40 supports en unités(2) de compte proposés par des sociétés de gestion de premier plan. Tous ont été sélectionnés et sont investis sur la base d’une analyse interne au Groupe AXA, portant sur la performance, les perspectives financières ainsi qu’une analyse ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Cette évaluation est revue régulièrement. 25 de ces supports en unités de compte ont reçu un label ISR, reconnaissant le caractère socialement responsable des investissements, ou Greenfin attribué aux investissements verts.
(2) Nombre de support en unités de compte au 30/11/2021
Des solutions de diversification dans l’immobilier ou les entreprises de taille moyenne
- AXA Avenir Entrepreneurs, FCPR (Fonds Commun de placement à risque) a pour objectif de financer des entreprises de taille moyenne, non côtées et côtées (entreprises non admises aux négociations sur un marché d'instruments financiers français ou étranger).
- AXA Selectiv’Immo et AXA Selectiv’Immoservice, OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) labellisés ISR, pour investir indirectement dans l’immobilier de bureau, de commerces, ou de services.
L’engagement Perspectiv’ESG : au minimum 40 % des montants investis sur des supports en unité de compte sont alloués sur des supports labellisés ISR ou Greenfin.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Envie d’en savoir plus ? Contactez un conseiller qui pourra vous aiguiller dans vos projets d’épargne avec un objectif responsable !
Les engagements d'AXA
Le groupe AXA s’engage de façon générale dans des projets responsables pour être acteur d’un avenir plus juste.
AXA n’investit pas l’épargne placée sur les supports en euros et sur le fonds Croissance dans les secteurs du tabac, du charbon, des sables bitumineux, de l’huile de palme non durable et dans certaines activités d'exploration et de production de gaz ou de pétrole non conventionnelles.
AXA s’engage à contenir le potentiel de réchauffement climatique de ses investissements à 1,5° C d’ici 2050, en ligne avec l’Accord de Paris.
AXA double son objectif d’investissements verts, le portant à 26 milliards d’euros à horizon 2023. Ces investissements financeront des activités respectueuses de l’environnement telles que des forêts, des infrastructures d’énergie renouvelable, des obligations vertes ou encore des actifs immobiliers « Haute Qualité Environnementale ».
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AXA s’engage à travers la démarche Offre citoyenne. Ce label(4) responsable vous garantit que nos nouvelles offres d’épargne intègrent systématiquement des bénéfices pour vous et pour la société. Nous nous engageons à plus de confiance, plus de pédagogie et à donner du sens à votre épargne
(4) Label AXA décerné suite à l’obtention d’une note égale ou supérieure à 60/100 au référentiel offre citoyenne disponible sur notre page démarche citoyenne. La bonne application de cette démarche est auditée annuellement par un cabinet indépendant.
D’autre questions sur l’Epargne Responsable ? N’hésitez pas à en parler avec un conseiller.
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