Epargne Responsable

Donnez du sens à votre épargne pour avoir un impact sur les enjeux de votre temps sans renoncer à la performance.

Page non contractuelle à caractère publicitaire - octobre 2024 

Épargner responsable, c'est :

Donner du sens à son investissement

Rechercher la performance au travers de thématiques d'avenir

Contribuer à relever des défis d'aujourd'hui et de demain

Je veux tout savoir sur l’épargne responsable

AXA et l'épargne responsable

Une épargne responsable en phase avec vos valeurs

C’est un placement financier qui vise à concilier la recherche d’une performance, avec le respect de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (dits « ESG ») :

Environnement

  • Gestion et recyclage des déchets
  • Réduction de l’usage des énergies fossiles
  • Préservation des ressources naturelles

Social

  • Création d’emplois locaux
  • Égalité salariale femmes-hommes
  • Valorisation du bien-être au travail

Gouvernance

  • Droit des actionnaires
  • Politique fiscale
  • Lutte contre la corruption

L’objectif de l’intégration de ces critères ESG ou extra-financiers est double. Il s’agit de rechercher une meilleure performance financière à long terme grâce à une identification plus précise des opportunités et des risques, mais également de répondre concrètement aux enjeux de long terme.

Une épargne responsable, c’est une épargne engagée pour un monde meilleur.

Recherche de performance et épargne responsable sont parfaitement compatibles !

En effet, intégrer les critères ESG dans la gestion permet : 

D’évaluer , en plus des critères financiers traditionnels, un état, des projets, ou encore les entreprises.

De contribuer au soutien des entreprises aux projets porteurs de valeurs à long terme et ainsi favoriser la recherche de performance.

Bon à savoir

Plusieurs études mondiales ont montré que ce sont les entreprises présentant une notation ESG élevée qui réalisent à long terme les meilleures performances financières car elles sont les mieux positionnées pour relever les défis du monde de demain. 

« ESG and financial performance: aggregated evidence from more than 2000 empirical studies / Journal of Sustainable Finance & Investment »

L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Envie d’en savoir plus en matière d’offres responsables chez AXA ?

Parlez-en à votre conseiller.

 

Comment reconnaître une offre responsable ?

Vous entendez parler d’ISR, d’ESG, d’éthique, de bas carbone, de supports verts… Comment s’y retrouver ? Il existe un certain nombre de pratiques et de labels qui vous permettent de savoir que le produit d’épargne ou les supports que vous choisissez ont un objectif responsable ou des critères de durabilité.

Les labels publics aident à aiguiller vers des investissements reconnus pour leur participation à une économie plus durable et solidaire ; ils répondent à des cahiers des charges exigeants, s’adaptent en continu et constituent un repère pour les épargnants.

Label ISR

Le label ISR est un label d'État créé en 2016. Il certifie le caractère durable des produits financiers qui excluent les activités polluantes (charbon, hydrocarbure).

Label Greenfin

Créé par le Ministère de la Transition Ecologique, il est attribué à des supports en unités de compte aidant à financer des entreprises contribuant à l’économie verte et exclut notamment celles relevant des énergies fossiles.

Label Finansol

Attribué aux supports en unités de compte aidant à financer des activités à fort impact social (accès à l’emploi et au logement, lutte contre la pauvreté, l’entrepreneuriat dans les pays en développement…).

Le saviez-vous ?

Le saviez-vous ? Dans le cadre de la loi PACTE(1), chaque contrat d’assurance vie multisupports devra dorénavant faire référence à une unité de compte (UC) adossée à un fonds labellisé ISR, une UC adossée à un fonds labellisé Greenfin et une UC adossée à un fonds solidaire.

(1) Loi n°2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi PACTE

Plus récemment la Loi Industrie Verte prévoit que l'assurance vie et les contrats de retraite soient utilisés pour le financement de la décarbonation des PME/ETI.

En Europe, pour accroitre la distinction et la comparabilité entre les nombreuses stratégies d’investissement durable disponibles, une classification en fonction du caractère durable des supports d’investissement est désormais systématiquement appliquée par tous les gestionnaires de fonds et régulièrement révisée. Cette classification comporte 2 catégories (article 8 ou 9), dites « catégories SFDR » (en référence au règlement européen « Sustainable Finance Disclosure Regulation* ») : 

Entrée en application le 10 mars 2021 ce règlement a pour objectif d’harmoniser et de renforcer les obligations de transparence. Les acteurs qui commercialisent certains produits financiers doivent publier des informations institutionnelles relatives aux politiques générales adoptées dans leurs processus de décision d’investissement ou dans la fourniture de leurs conseils ainsi que des informations relatives aux produits, notamment pour ceux d’entre eux qui présentent des caractéristiques extra-financières. 

  • Article 6 : le support n'a aucun objectif d'investissement durable
  • Article 8 : le support promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales. 
  • Article 9 : le support poursuit un objectif d’investissement durable, qui constitue l’élément central du processus d’investissement.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Il existe plusieurs types de stratégies d'investissement. Bien que celles-ci soient nombreuses, 2 stratégies se distinguent des autres. 

Stratégie d'investissement à impact

Les supports en unités de compte à impact ont pour but de rechercher à la fois de la performance financière et un impact environnemental ou social positif et mesurable, par exemple contribuer à l’emploi ou permettre l’accès aux soins pour les populations vulnérables.

Le saviez-vous ?

La Gamme ACT proposée par la société de gestion BNP Paribas Asset Management regroupe les stratégies ISR et d'Impact et vise à vous aider à identifier plus aisément ces supports et à avoir une meilleure compréhension des critères retenus. Tous sont catégorisés article 9 SFDR. 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Stratégie d’exclusion et de restriction

En matière d'épargne placée sur les supports en Euros et Eurocroissance, AXA exclut totalement les secteurs du tabac et des armes controversées, et restreint son univers d'investissements dans les secteurs du pétrole et du gaz, ainsi que dans la production d'huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité. De plus, AXA s'est engagé à une sortie totale du charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur) d'ici 2030 dans les pays membres de l'Union européenne et de l'OCDE, et d'ici 2040 dans le reste du monde.

Au 31 décembre 2025, la part d’investissements qualifiée d’Investissements Durables est de 55% des actifs sous gestion.

Pour plus d'informations, visitez la page Eurocroissance

Notre offre AXA pour une épargne responsable

Convaincu de l’utilité de l’épargne responsable et prêt à faire ce choix ?

Laissez-vous guider pour découvrir la solution la mieux adaptée à vos projets, tout en respectant vos valeurs.

Gestion pilotée Perspectiv'ESG

Un mode de gestion responsable

Grâce à la Gestion pilotée Perspectiv’ESG, votre épargne est mise au service de la transition et du développement durable. Elle participe notamment au financement d'entreprises dont les activités contribuent entre autres à la transition énergétique mais aussi à l'égalité femmes/hommes, à l'éducation ou à la santé. 

Des solutions de diversification

  •  AXA Avenir Infrastructure, FCPR (Fonds Commun de placement à risques) promeut des caractéristiques environnementales et sociales (au sens de l’Art 8 SFDR), investit dans des projets de transition énergétique et offre une exposition diversifiée au marché des infrastructures via des fonds, des entreprises cotées et non cotées en bourse.
  •  AXA Immo Avenir, OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) labellisé ISR, pour investir indirectement dans les principaux secteurs immobiliers, qu’ils soient résidentiels, bureaux, commerces, logistique, résidences seniors ou étudiantes, santé...

Au moins 75 % des supports en unités de compte éligibles à la Gestion pilotée Perspectiv’ESG relèvent de l’Article 9 (au sens SFDR) ou sont éligibles à une communication centrale (au sens de l’AMF) (Voir lexique), et le solde (au plus 25 %) relève de l’Article 8 SFDR.  Retrouvez toutes les informations dans les annexes de durabilité sur le site axa.fr.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Envie d’en savoir plus ? Contactez un conseiller qui pourra vous aiguiller dans vos projets d’épargne avec un objectif responsable ! 
 

Les engagements d'AXA

Le groupe AXA s’engage de façon générale dans des projets responsables pour être acteur d’un avenir plus juste.

En matière d'épargne placée sur les supports en Euros et Eurocroissance, AXA exclut totalement les secteurs du tabac et des armes controversées, et restreint son univers d'investissements dans les secteurs du pétrole et du gaz, ainsi que dans la production d'huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité. De plus, AXA s'est engagé à une sortie totale du charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur) d'ici 2030 dans les pays membres de l'Union européenne et de l'OCDE, et d'ici 2040 dans le reste du monde. 

 

AXA s’engage à travers la démarche Offre citoyenne. Co-construite avec des parties prenantes internes et externes (ONG, association de consommateurs, …) la grille d’évaluation de la démarche Offre citoyenne intègre nos engagements en termes de confiance, de prévention, d’environnement et de solidarité.

Découvrez nos actions concrètes ainsi que la grille d’évaluation sur https://www.axa.fr/qui-sommes-nous/assurance-citoyenne.html

En matière d'épargne placée sur les supports en Euros et Eurocroissance, AXA exclut totalement les secteurs du tabac et des armes controversées, et restreint son univers d'investissements dans les secteurs du pétrole et du gaz, ainsi que dans la production d'huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité. De plus, AXA s'est engagé à une sortie totale du charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur) d'ici 2030 dans les pays membres de l'Union européenne et de l'OCDE, et d'ici 2040 dans le reste du monde.

  • AXA s'engage à diminuer de 54% l'empreinte carbone de son fonds général à horizon 2030.
  • AXA engage 5 milliards d'euros par an d'ici 2030 pour la transition climatique et 500 M d'euros dans la résilience des communautés.

AXA s'engage à faire évoluer son portefeuille d'investissements vers des émissions nettes nulles de gaz à effet de serre (GES) d'ici 2050, conformément à une augmentation maximale de la température de 1,5°C par rapport aux niveaux préindustriels d'ici 2100.

Informations en matière de durabilité

AXA toujours là pour vous protéger

Au plus proche de chez vous

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8 300 conseillers répartis dans toute la France

En moyenne, un conseiller vous accompagne pendant 12 ans

A vos côtés depuis 1985