Epargne Responsable

Donnez du sens à votre épargne pour avoir un impact sur les enjeux de votre temps sans renoncer à la performance.

Page non contractuelle à caractère publicitaire - octobre 2024 

Épargner responsable, c'est :

Donner du sens à son investissement

Rechercher la performance au travers de thématiques d'avenir

Contribuer à relever des défis d'aujourd'hui et de demain

Une épargne responsable en phase avec vos valeurs

C’est un placement financier qui vise à concilier la recherche d’une performance, avec le respect de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (dits « ESG ») :

Environnement

  • Gestion et recyclage des déchets
  • Réduction de l’usage des énergies fossiles
  • Préservation des ressources naturelles

Social

  • Création d’emplois locaux
  • Égalité salariale femmes-hommes
  • Valorisation du bien-être au travail

Gouvernance

  • Droit des actionnaires
  • Politique fiscale
  • Lutte contre la corruption

L’objectif de l’intégration de ces critères ESG ou extra-financiers est double. Il s’agit de rechercher une meilleure performance financière à long terme grâce à une identification plus précise des opportunités et des risques, mais également de répondre concrètement aux enjeux de long terme.

Une épargne responsable, c’est une épargne engagée pour un monde meilleur.

Recherche de performance et épargne responsable sont parfaitement compatibles !

En effet, intégrer les critères ESG dans la gestion permet

D’évaluer , en plus des critères financiers traditionnels, un état, des projets, ou encore les entreprises.

De contribuer au soutien des entreprises aux projets porteurs de valeurs à long terme et ainsi favoriser la recherche de performance.

Bon à savoir

Plusieurs études mondiales ont montré que ce sont les entreprises présentant une notation ESG élevée qui réalisent à long terme les meilleures performances financières car elles sont les mieux positionnées pour relever les défis du monde de demain. 

« ESG and financial performance: aggregated evidence from more than 2000 empirical studies / Journal of Sustainable Finance & Investment »

L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Envie d’en savoir plus en matière d’offres responsables chez AXA ?

Parlez-en à votre conseiller.

 

Comment reconnaître une offre responsable ?

Vous entendez parler d’ISR, d’ESG, d’éthique, de bas carbone, de supports verts… Comment s’y retrouver ? Il existe un certain nombre de pratiques et de labels qui vous permettent de savoir que le produit d’épargne ou les supports que vous choisissez ont un objectif responsable ou des critères de durabilité.

Les labels publics aident à aiguiller vers des investissements reconnus pour leur participation à une économie plus durable et solidaire ; ils répondent à des cahiers des charges exigeants, s’adaptent en continu et constituent un repère pour les épargnants.

Label ISR

Le label ISR est un label d'État créé en 2016. Il certifie le caractère durable des produits financiers qui excluent les activités polluantes (charbon, hydrocarbure).

Label Greenfin

Créé par le Ministère de la Transition Ecologique, il est attribué à des supports en unités de compte aidant à financer des entreprises contribuant à l’économie verte et exclut notamment celles relevant des secteurs nucléaires et des énergies fossiles.

Label Finansol

Attribué aux supports en unités de compte aidant à financer des activités à fort impact social (accès à l’emploi et au logement, lutte contre la pauvreté, l’entrepreneuriat dans les pays en développement…).

Le saviez-vous ?

Le saviez-vous ? Dans le cadre de la loi PACTE(1), chaque contrat d’assurance vie multisupports devra dorénavant faire référence à une unité de compte (UC) adossée à un fonds labellisé ISR, une UC adossée à un fonds labellisé Greenfin et une UC adossée à un fonds solidaire.

(1) Loi n°2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi PACTE

Plus récemment la Loi Industrie Verte prévoit que l'assurance vie et les contrats de retraite soient utilisés pour le financement de la décarbonation des PME/ETI.

En Europe, pour accroitre la distinction et la comparabilité entre les nombreuses stratégies d’investissement durable disponibles, une classification en fonction du caractère durable des supports d’investissement est désormais systématiquement appliquée par tous les gestionnaires de fonds et régulièrement révisée. Cette classification comporte 2 catégories (article 8 ou 9), dites « catégories SFDR » (en référence au règlement européen « Sustainable Finance Disclosure Regulation* ») : 

Entrée en application le 10 mars 2021 ce règlement a pour objectif d’harmoniser et de renforcer les obligations de transparence. Les acteurs qui commercialisent certains produits financiers doivent publier des informations institutionnelles relatives aux politiques générales adoptées dans leurs processus de décision d’investissement ou dans la fourniture de leurs conseils ainsi que des informations relatives aux produits, notamment pour ceux d’entre eux qui présentent des caractéristiques extra-financières. 

  • Article 6 : le support n'a aucun objectif d'investissement durable
  • Article 8 : le support promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales. 
  • Article 9 : le support poursuit un objectif d’investissement durable, qui constitue l’élément central du processus d’investissement.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Il existe plusieurs types de stratégies d'investissement. Bien que celles-ci soient nombreuses, 2 stratégies se distinguent des autres. 

Stratégie d'investissement à impact

Les supports en unités de compte à impact ont pour but de rechercher à la fois de la performance financière et un impact environnemental ou social positif et mesurable, par exemple contribuer à l’emploi ou permettre l’accès aux soins pour les populations vulnérables.

Le saviez-vous ?

La Gamme ACT proposée par notre société de gestion AXA Investment Managers regroupe les stratégies ISR et d'Impact et vise à vous aider à identifier plus aisément ces supports et à avoir une meilleure compréhension des critères retenus. Tous sont catégorisés article 9 SFDR. 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Stratégie d’exclusion et de restriction

AXA adopte une approche engagée dans la gestion du fonds Croissance. Ainsi il inclut des obligations vertes, le capital naturel (énergies, eau, forêts) et de l’immobilier de haute qualité environnementale (engagement minimal de 50% d’investissement durable). Sur le support en euros et fonds Croissance, AXA :

• exclut le tabac et les armes controversées 

• restreint ses investissements dans le charbon thermique(1), le pétrole et le gaz, la production d’huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité. 

Au 31 Octobre 2023, la part d’investissements qualifiée d’Investissements Durables est de 70 % des actifs sous gestion.

Pour plus d'informations, visitez la page Eurocroissance

(1) AXA s’est engagé à une stratégie de sortie à long terme pour réduire à zéro son exposition à l’industrie du charbon thermique (utilisé pour la production d’électricité et de chaleur) d’ici 2030 dans l’Union européenne et les pays membres de l’OCDE, et d’ici 2040 dans le reste du monde. En savoir plus avec l’annexe de durabilité disponible sur axa.fr Pour en savoir plus sur les politiques d’exclusions et restrictions d’investissements d’AXA, visitez la page Eurocroissance.

Notre offre AXA pour une épargne responsable

Convaincu de l’utilité de l’épargne responsable et prêt à faire ce choix ?

Laissez-vous guider pour découvrir la solution la mieux adaptée à vos projets, tout en respectant vos valeurs.

Gestion pilotée Perspectiv'ESG

Un mode de gestion responsable

Grâce à la Gestion pilotée Perspectiv’ESG, votre épargne est mise au service de la transition et du développement durable. Elle participe notamment au financement d'entreprises dont les activités contribuent entre autres à la transition énergétique mais aussi à l'égalité femmes/hommes, à l'éducation ou à la santé. 

Des solutions de diversification

  •  AXA Avenir Infrastructure, FCPR (Fonds Commun de placement à risques) promeut des caractéristiques environnementales et sociales (au sens de l’Art 8 SFDR), investit dans des projets de transition énergétique et offre une exposition diversifiée au marché des infrastructures via des fonds, des entreprises cotées et non cotées en bourse.
  •  AXA Selectiv’Immo et AXA Selectiv’Immoservice, OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) labellisés ISR, pour investir indirectement dans l’immobilier de bureau, de commerces, ou de services.

Au moins 80 % des supports en unités de compte éligibles à la Gestion pilotée PERSPECTIV'ESG ont un objectif d’investissement durable (au sens de l’article 9 du règlement européen « SFDR ») ou adoptent une approche significativement engageante dans la prise en compte de critères extra financiers (au sens de l’AMF) (Voir lexique). Retrouvez toutes les informations dans les annexes de durabilité sur le site axa.fr.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Envie d’en savoir plus ? Contactez un conseiller qui pourra vous aiguiller dans vos projets d’épargne avec un objectif responsable ! 
 

Les engagements d'AXA

Le groupe AXA s’engage de façon générale dans des projets responsables pour être acteur d’un avenir plus juste.

AXA adopte une approche engagée dans la gestion du fonds Croissance. Ainsi il inclut des obligations vertes, le capital naturel (énergies, eau, forêts) et de l’immobilier de haute qualité environnementale (engagement minimal de 50% d’investissement durable).

Sur le support en euros et fonds Croissance, AXA :

• exclut le tabac et les armes controversées 

• restreint ses investissements dans le charbon thermique(1), le pétrole et le gaz, la production d’huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité.

 

AXA s’engage à travers la démarche Offre citoyenne. Co-construite avec des parties prenantes internes et externes (ONG, association de consommateurs, …) la grille d’évaluation de la démarche Offre citoyenne intègre nos engagements en termes de confiance, de prévention, d’environnement et de solidarité.

Découvrez nos actions concrètes ainsi que la grille d’évaluation sur https://www.axa.fr/qui-sommes-nous/assurance-citoyenne.html

AXA double son objectif d'investissements vert en 2023, le portant à 26 milliards d'euros. Ces investissements financent des activités respectueuses de l'environnement telles que des forêts, des infrastructures d'énergie renouvelable, des obligations vertes ou encore des actifs immobiliers "Haute Qualité Environnementale"

AXA s’engage à réduire l'empreinte carbone de ses investissements pour favoriser la biodiversité et contenir le potentiel de réchauffement climatique à 1,5°C d'ici 2050, en accord avec les objectifs de l'accord de Paris.

(1) Très faible exposition au charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur (< 0,4% de l’encours du fonds) avec engagement de sortie pour réduire notre exposition à zéro, en lien avec notre engagement d’une sortie totale d’ici 2030 dans les pays membres de l’UE et de l’OCDE et d’ici 2040 dans le reste du monde. Pour en savoir plus sur les politiques d’exclusions et restrictions d’investissements d’AXA, visitez https://www.axa.com/fr/engagements/investissement-responsable

Pour en savoir plus, visitez la page https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-vie/eurocroissance

Informations en matière de durabilité

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