Protection des données bancaires et des moyens de paiement

Protection de ses coordonnées bancaires et des moyens de paiement

Les nouvelles technologies marquent l'évolution de nos moyens de paiement. Il est désormais possible de régler ses achats avec une carte bancaire "sans contact", son smartphone ou sa montre connectée en approchant le dispositif du Terminal de Paiement Électronique (TPE) d’un commerçant. La transaction est rapide et ne demande pas d'entrer son code secret.

Ces changements dans notre façon de payer sont possibles grâce à la technologie NFC qui apporte un gain de temps indéniable. Cependant, gain de temps ne rime pas forcément avec sécurité et protection de ses coordonnées bancaires personnelles et les risques doivent être pris en compte quand on utilise ce type de moyens de paiement.

Il est donc recommandé d'être prudent et vigilant en mettant en place quelques conseils simples.

Le paiement sans contact, une solution ?

La technologie ''Sans contact'', NFC, ou Near Field Communication permet l'échange de données entre deux appareils en les rapprochant à quelques centimètres l'un de l'autre. Le système NFC équipe les cartes bancaires et de plus en plus de smartphones et de montres connectées. Les données concernant votre carte bancaire se font plus discrètes lors de vos paiements chez les commerçants.

Pas de code confidentiel à saisir et si c'est votre mobile que vous avez choisi pour payer, votre numéro de carte bancaire lui reste également à l'abri des regards.

Le système NFC permet le paiement "sans contact" avec sa carte bancaire physique pour un montant maximal de 50 € par transaction. Le nombre de paiements quotidien, hebdomadaire ou mensuel est limité et dépend de chaque banque. Cet ordre de paiement ne requiert ni code secret ni signature ou pièce d'identité et coordonnées bancaires personnelles. En cas de perte ou de vol de votre carte, n'importe qui pourra alors régler des achats qui seront débités sur votre compte.

Si vous êtes victime d'une fraude bancaire, faites aussitôt opposition auprès de votre banque par téléphone, email ou via la messagerie de votre application bancaire.

Utiliser son mobile comme moyen de paiement grâce aux applications Apple Pay ou Google Pay (ou tout autre service de paiement dématérialisé) permet de ne pas avoir à sortir son portefeuille.

Les validations des transactions sont sécurisées par l'authentification de l’acheteur par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code secret. Même en cas de vol ou si vous n'avez pas correctement sécurisé votre appareil, aucun paiement ne pourra être effectué sans votre consentement.

Ces applications utilisent elles aussi la technologie NFC.

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Comment assurer la protection de ses données personnelles bancaires ?

N'utilisez pas votre date de naissance, 0000 ou 1234, apprenez votre code par cœur et ne le divulguez à personne.

Qu'il s'agisse de vos codes de connexion ou de validation reçus par SMS, ne répondez jamais à une demande d'informations bancaires par email, SMS ou téléphone même si votre interlocuteur connaît des éléments concernant votre compte ou votre identité.

Conservez-les en lieu sûr ou déchiquetez-les puis jetez-les dans des poubelles séparées.

Le cryptogramme comporte 3 chiffres et se situe au dos de votre carte bancaire. Il peut vous être demandé lors de paiements en ligne. En le cachant, cela évitera à un tiers d'utiliser votre carte à votre insu.

Lorsque vous vous connectez à l'application de votre banque ou sur son site, faites-le à partir de votre connexion 4G ou 5G ou via un réseau Wi-Fi sécurisé mais jamais d'une borne Wi-Fi publique. De même, ne cliquez jamais sur un lien proposé dans une fenêtre pop-up lorsque vous êtes connecté sur le site de votre banque.

Les fraudes bancaires ont un montant moyen de 130 € mais la plupart des opérations sont autour de 10 € et peuvent donc passer inaperçues. Vérifiez régulièrement votre compte bancaire afin de vous assurer qu'aucune transaction ni virement ou retrait suspect et involontaire de votre part n'aient été émis.

Lors d'un achat en ligne, vérifiez que vous êtes bien sur un vrai site marchand.

Au moment du paiement, assurez-vous de la présence du protocole 3D Secure reconnaissable au logo "Verified by Visa" qui renforce la sécurité des paiements en ligne.

Vous pouvez aussi avoir recours à une carte virtuelle proposée gratuitement notamment par AXA Banque.

Déjà présents sur de nombreux appareils, les portefeuilles numériques sont également téléchargeables depuis vos stores officiels. Il suffit de scanner sa carte bancaire puis de suivre les indications. À la fin du processus, vous pourrez effectuer des transactions chez les commerçants ou en ligne depuis les sites qui acceptent ce mode de paiement.

Ces nouveaux moyens de paiement offrent un niveau de sécurité élevé et assurent la confidentialité et la protection de vos données bancaires personnelles.