Epargner responsable c'est épargner pour un monde meilleur. Découvrez tous les avantages qu'offrent ce type d'epargne qui allie performance et valeurs éthiques.
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Rechercher la performance au travers de thématiques d'avenir
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Une épargne responsable en phase avec vos valeurs
C’est un placement financier qui vise à concilier la recherche d’une performance, avec le respect de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (dits « ESG ») :
-
Environnement
- Gestion et recyclage des déchets
- Réduction de l’usage des énergies fossiles
- Préservation des ressources naturelles
-
Social
- Création d’emplois locaux
- Égalité salariale femmes-hommes
- Valorisation du bien-être au travail
-
Gouvernance
- Droit des actionnaires
- Politique fiscale
- Lutte contre la corruption
L’objectif de l’intégration de ces critères ESG ou extra-financiers est double. Il s’agit de rechercher une meilleure performance financière à long terme grâce à une identification plus précise des opportunités et des risques, mais également de répondre concrètement aux enjeux de long terme.
Une épargne responsable, c’est une épargne engagée pour un monde meilleur.
Recherche de performance et épargne responsable sont parfaitement compatibles !
En effet, intégrer les critères ESG dans la gestion permet :
d’évaluer...
....en plus des critères financiers traditionnels, un état, des projets, ou encore les entreprises.
de contribuer...
...au soutien des entreprises aux projets porteurs de valeurs à long terme et ainsi favoriser la recherche de performance.
Bon à savoir
Plusieurs études mondiales ont montré que ce sont les entreprises présentant une notation ESG élevée qui réalisent à long terme les meilleures performances financières car elles sont les mieux positionnées pour relever les défis du monde de demain.
« ESG and financial performance: aggregated evidence from more than 2000 empirical studies / Journal of Sustainable Finance & Investment ».
L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Envie d’en savoir plus en matière d’offres responsables chez AXA ?
Parlez-en à votre conseiller.
Comment reconnaître une offre responsable ?
Vous entendez parler d’ISR, d’ESG, d’éthique, de bas carbone, de supports verts… Comment s’y retrouver ? Il existe un certain nombre de pratiques et de labels qui vous permettent de savoir que le produit d’épargne ou les supports que vous choisissez ont un objectif responsable ou des critères de durabilité.
Les labels publics aident à aiguiller vers des investissements reconnus pour leur participation à une économie plus durable et solidaire ; ils répondent à des cahiers des charges exigeants, s’adaptent en continu et constituent un repère pour les épargnants.
Label ISR
Le label ISR est un label d'État créé en 2016. Il certifie le caractère durable des produits financiers qui excluent les activités polluantes (charbon, hydrocarbure).
Label Greenfin
Créé par le Ministère de la Transition Ecologique, il est attribué à des supports en unités de compte aidant à financer des entreprises contribuant à l’économie verte et exclut notamment celles relevant des secteurs nucléaires et des énergies fossiles.
Label Finansol
Attribué aux supports en unités de compte aidant à financer des activités à fort impact social (accès à l’emploi et au logement, lutte contre la pauvreté, l’entrepreneuriat dans les pays en développement…).
Le saviez-vous ?
Le saviez-vous ? Dans le cadre de la loi PACTE(1), chaque contrat d’assurance vie multisupports devra dorénavant faire référence à une unité de compte (UC) adossée à un fonds labellisé ISR, une UC adossée à un fonds labellisé Greenfin et une UC adossée à un fonds solidaire.
(1) Loi n°2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi PACTE.
Plus récemment la Loi Industrie Verte prévoit que l'assurance vie et les contrats de retraite soient utilisés pour le financement de la décarbonation des PME/ETI.
En Europe, pour accroitre la distinction et la comparabilité entre les nombreuses stratégies d’investissement durable disponibles, une classification en fonction du caractère durable des supports d’investissement est désormais systématiquement appliquée par tous les gestionnaires de fonds et régulièrement révisée. Cette classification comporte 2 catégories (article 8 ou 9), dites « catégories SFDR » (en référence au règlement européen « Sustainable Finance Disclosure Regulation* ») :
Entrée en application le 10 mars 2021 ce règlement a pour objectif d’harmoniser et de renforcer les obligations de transparence. Les acteurs qui commercialisent certains produits financiers doivent publier des informations institutionnelles relatives aux politiques générales adoptées dans leurs processus de décision d’investissement ou dans la fourniture de leurs conseils ainsi que des informations relatives aux produits, notamment pour ceux d’entre eux qui présentent des caractéristiques extra-financières.
- Article 6 : le support n'a aucun objectif d'investissement durable
- Article 8 : le support promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales.
- Article 9 : le support poursuit un objectif d’investissement durable, qui constitue l’élément central du processus d’investissement.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
En Europe, pour accroitre la distinction et la comparabilité entre les nombreuses stratégies d’investissement durable disponibles, une classification en fonction du caractère durable des supports d’investissement est désormais systématiquement appliquée par tous les gestionnaires de fonds et régulièrement révisée. Cette classification comporte 2 catégories (article 8 ou 9), dites « catégories SFDR » (en référence au règlement européen « Sustainable Finance Disclosure Regulation* ») :
Entrée en application le 10 mars 2021 ce règlement a pour objectif d’harmoniser et de renforcer les obligations de transparence. Les acteurs qui commercialisent certains produits financiers doivent publier des informations institutionnelles relatives aux politiques générales adoptées dans leurs processus de décision d’investissement ou dans la fourniture de leurs conseils ainsi que des informations relatives aux produits, notamment pour ceux d’entre eux qui présentent des caractéristiques extra-financières.
- Article 6 : le support n'a aucun objectif d'investissement durable
- Article 8 : le support promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales.
- Article 9 : le support poursuit un objectif d’investissement durable, qui constitue l’élément central du processus d’investissement.
Le saviez-vous ?
La Gamme ACT proposée par notre société de gestion AXA Investment Managers regroupe les stratégies ISR et d'Impact et vise à vous aider à identifier plus aisément ces supports et à avoir une meilleure compréhension des critères retenus. Tous sont catégorisés article 9 SFDR.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Stratégie d’exclusion et de restriction
En matière d'épargne placée sur les supports en Euros et Eurocroissance, AXA exclut totalement les secteurs du tabac et des armes controversées, et restreint son univers d'investissements dans les secteurs du pétrole et du gaz, ainsi que dans la production d'huile de palme, de soja, de bétail et de bois ayant un impact sur la déforestation et la biodiversité. De plus, AXA s'est engagé à une sortie totale du charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur) d'ici 2030 dans les pays membres de l'Union européenne et de l'OCDE, et d'ici 2040 dans le reste du monde.
Au 31 décembre 2025, la part d’investissements qualifiée d’Investissements Durables est de 55% des actifs sous gestion.
Pour plus d'informations, visitez la page Eurocroissance
Notre offre AXA pour une épargne responsable
Convaincu de l’utilité de l’épargne responsable et prêt à faire ce choix ?
Laissez-vous guider pour découvrir la solution la mieux adaptée à vos projets, tout en respectant vos valeurs.
Gestion pilotée
Perspectiv'ESG
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Un mode de gestion responsable
Grâce à la Gestion pilotée Perspectiv’ESG, votre épargne est mise au service de la transition et du développement durable. Elle participe notamment au financement d'entreprises dont les activités contribuent entre autres à la transition énergétique mais aussi à l'égalité femmes/hommes, à l'éducation ou à la santé.
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Des solutions de diversification
AXA Avenir Infrastructure, FCPR (Fonds Commun de placement à risques) promeut des caractéristiques environnementales et sociales (au sens de l’Art 8 SFDR), investit dans des projets de transition énergétique et offre une exposition diversifiée au marché des infrastructures via des fonds, des entreprises cotées et non cotées en bourse.
AXA Immo Avenir, OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) labellisé ISR, pour investir indirectement dans les principaux secteurs immobiliers, qu’ils soient résidentiels, bureaux, commerces, logistique, résidences seniors ou étudiantes, santé...
Au moins 75 % des supports en unités de compte éligibles à la Gestion pilotée Perspectiv’ESG relèvent de l’Article 9 (au sens SFDR) ou sont éligibles à une communication centrale (au sens de l’AMF) (Voir lexique), et le solde (au plus 25 %) relève de l’Article 8 SFDR. Retrouvez toutes les informations dans les annexes de durabilité sur le site axa.fr.
L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
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Contactez un conseiller qui pourra vous aiguiller dans vos projets d’épargne avec un objectif responsable !
Les engagements d'AXA
Le groupe AXA s’engage de façon générale dans des projets responsables pour être acteur d’un avenir plus juste.
(1) Très faible exposition au charbon thermique (charbon utilisé pour la production d’électricité et de chaleur (< 0,4% de l’encours du fonds) avec engagement de sortie pour réduire notre exposition à zéro, en lien avec notre engagement d’une sortie totale d’ici 2030 dans les pays membres de l’UE et de l’OCDE et d’ici 2040 dans le reste du monde. Pour en savoir plus sur les politiques d’exclusions et restrictions d’investissements d’AXA, visitez https://www.axa.com/fr/engagements/investissement-responsable
Pour en savoir plus, visitez la page https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-vie/eurocroissance