Vous bénéficiez d'avantages essentiels

Vous bénéficiez d'avantages essentiels

  • Le plan de financement est personnalisé

  • Vous disposez de 24 mois pour trouver un acquéreur dans de bonnes conditions.(1)

  • Vous arrêtez de rembourser votre ancien prêt immobilier et ne payez que l'assurance pendant la durée du prêt relais.

  • Si le montant de la vente de votre ancien bien est supérieur au prêt relais, vous pouvez diminuer sans frais le montant du nouveau prêt immobilier. Dans le cas contraire, vous pouvez demander l'intégration de la différence dans le nouveau prêt immobilier.

Raphaël achète un nouveau bien immobilier et il a besoin d'un crédit relais « Altimo Revente »(2) d’un montant total de 250 000€(3) décaissé en une seule fois, d’une durée de 2 ans, le remboursement s’effectue en 23 mensualités de 31,88€ correspondant à l'assurance décès invalidité obligatoire(4) et d'une dernière mensualité de 269 231,88€ correspondant au remboursement du capital emprunté augmenté des intérêts.

  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 4,57%(5).
  • Taux débiteur fixe de 3,84%.
  • Coût total du crédit : 19 200€.
  • Montant total dû de 269 965,12€.

Le coût standard de l’assurance emprunteur est de 31,88€ par mois et s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit. Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance, sur la durée totale du prêt sera de 765,12€ pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,15%.

Cet exemple est donné à titre pédagogique, informatif et indicatif. Il n'a aucune valeur contractuelle ou précontractuelle et ne saurait être assimilé à une proposition commerciale.

Les caractéristiques du prêt relais

- Le prêt immobilier Altimo Revente prend le relais et vous aide à financer une résidence principale ou une résidence secondaire ou un investissement locatif.

- Le prêt relais est une avance de trésorerie consentie par la Banque dans l’attente de la vente d’un bien, d’une durée de 24 mois maximum.

- Son montant peut représenter jusqu’à 70% de la valeur nette du bien en vente.

- Capital et intérêts sont remboursés à la vente du bien objet du Relais. Pendant le prêt relais, vous ne payez que l’assurance.

Avance court terme qui peut représenter jusqu'à 70% de la valeur nette de votre bien actuel.

2 ans maximum.

Votre crédit relais ou revente se rembourse par des échéances mensuelles comprenant, pendant la période de différé total (différé d’intérêts et d’amortissement) de 24 mois maximum, le montant des cotisations d’assurance emprunteur uniquement. A l’issue de cette période, vous devrez rembourser le capital restant dû intégralement (correspondant au capital initial majoré des intérêts échus).

L’emprunteur a toujours la possibilité de rembourser tout ou partie de son crédit par anticipation, c’est-à-dire avant le terme contractuellement prévu. Attention, cette opération peut avoir un coût (paiement d'indemnités de remboursement anticipé). De plus, des conditions de montant minimum peuvent exister pour un remboursement partiel. Toutes ces conditions sont précisées dans votre contrat de crédit.

Taux débiteur fixe : le taux ne change pas pendant toute la durée du prêt. L’emprunteur est ainsi protégé d’une hausse du taux d’intérêt. En revanche, en cas de baisse, il n’en bénéficie pas.

Natures des principales garanties exigibles :

  • Les cautionnements

Le cautionnement, qu'il soit personnel ou professionnel, est un engagement de payer en lieu et place d'un tiers, en cas de défaillance de sa part.

Le cautionnement Crédit Logement

La garantie Crédit Logement est un cautionnement professionnel au titre duquel Crédit Logement prend l'engagement de payer à la banque les sommes qui lui sont dues dans le cas où l'emprunteur serait défaillant dans le remboursement de son crédit.

Le bénéficiaire du cautionnement est la banque qui, seule, peut se prévaloir de la garantie délivrée. En pratique, en cas d'impayés, Crédit Logement règle la banque et contacte le client pour identifier avec lui des solutions pour la reprise du paiement des échéances de son crédit. Si cela n'est pas possible, Crédit Logement accompagne l'emprunteur dans la vente du bien immobilier financé. En dernier recours, Crédit Logement enclenchera des actions de recouvrement judiciaire (saisie et vente de tout ou partie des biens et revenus du débiteur).

 

La caution personne physique et solidaire

Il s’agit d’un cautionnement personnel au titre duquel une personne physique se porte garante d'une autre, elle-même emprunteuse auprès d'une banque. En cas de défaillance de l’emprunteur, la banque pourra intervenir auprès de la caution pour obtenir le remboursement des sommes qui lui sont dues. La caution s’engage solidairement avec l’emprunteur : la banque pourra ainsi poursuivre directement la caution sans avoir à prouver que ses tentatives pour faire payer l’emprunteur défaillant ont été vaines ; s’il existe plusieurs cautions, chacune d’entre elles sera tenue pour la totalité de la dette.

 

  • L’hypothèque

L'hypothèque est une sûreté réelle (garantie donnée sur un bien immobilier) consentie au profit de la banque devant faire l'objet d'un acte notarié. Elle permet à la banque, en cas d’impayés, de faire saisir le bien immobilier, d'obtenir sa vente et d'être payée sur le prix de vente par préférence aux autres créanciers.

- Dans le cadre de votre crédit Altimo Revente, vous bénéficiez de tous les avantages de la gamme de prêt Altimo Fix pour le financement de votre futur bien immobilier.

- Si le montant de la vente de votre ancien bien est supérieur à votre prêt relais, vous pouvez diminuer le montant de votre prêt Altimo Fix, sans avoir à payer de pénalité de remboursement anticipé.

- Dans le cas contraire, il est possible de réintégrer la différence dans le prêt Altimo Fix.

  • Assurance emprunteur :

Une assurance emprunteur est obligatoire pour l’octroi du crédit. L’emprunteur peut toujours souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve qu’elle présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par AXA Banque. Retrouvez tous les avantages de l’assurance emprunteur AXA.           

Vous pouvez consulter nos conditions d’assurance emprunteur ici : DIPA du prêt immobilier (Document d'Information sur le Produit d'Assurance).

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Une expertise du bien peut être demandée dans certains cas et pour la réaliser AXA Banque fait appel à Crédit Foncier Immobilier Expertise ou Crédit Foncier Immobilier Estimation.

Pour tout type de crédit, l’emprunteur est tenu de rembourser la banque, et ce même s’il a consenti une  garantie et contracté une assurance emprunteur.

Il est donc important de veiller à toujours provisionner son compte avant la date de prélèvement des échéances de remboursement, sous peine de déclaration des incidents de paiement à la Banque de France sous certaines conditions et d'exigibilité anticipée du solde du crédit.

Effectivement, un défaut de paiement de l’emprunteur a toujours des conséquences lourdes et importantes.

En cas de défaillance avérée de l’emprunteur, ce dernier risque la saisie de ses biens immobiliers le cas échéant ou encore la mise en œuvre des autres garanties (rachat du contrat d’assurance vie par exemple).

En pratique

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  • Consultez le site AERAS
  • Consultez le mini guide n°25 la convention AERAS
le mini guide n°25 la convention AERAS 219 KB
  • Consultez le dépliant de la convention AERAS
le dépliant de la convention AERAS 52 KB

Nous mettons à votre disposition, la fiche d'information les garanties alternatives

la fiche d'information les garanties alternatives 82 KB

Le taux d’usure est le taux maximum auquel un prêt peut être accordé. Ce taux est défini trimestriellement par la Banque de France et publié au Journal Officiel. Retrouvez les taux d’usure sur le site de la Banque de France.

Un crédit immobilier est un engagement important, il s’agit souvent d’un projet de vie ainsi qu’un investissement financier conséquent.

C’est pourquoi l’assurance emprunteur est indispensable, elle protège vos proches ainsi que votre projet. En effet, elle peut prendre en charge tout ou partie de votre prêt immobilier en cas d’aléas de la vie.

Vous pouvez consulter nos conditions d’assurance emprunteur ici : DIPA du prêt immobilier (Document d'Information sur le Produit d'Assurance).

DIPA du prêt immobilier 192 KB

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Mentions légales

(1) Selon les conditions de votre contrat

(2) Un crédit Altimo Revente est obligatoirement couplé à un Altimo Fix.

(3) Exemple de montant de financement hors frais de garantie.

(4) Estimation basée sur le coût standard de l’assurance emprunteur groupe, pour un candidat à l’emprunt âgé de 26 à 35 ans, couvrant à 100% les risques de décès, perte totale et irréversible d'autonomie. L’emprunteur a toujours la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix à condition qu’elle présente le même niveau de garanties.

(5) Estimation basée, pour les besoins du calcul, sur l'hypothèse de frais d'assurance décès invalidité et de garantie apportée par une société de caution.

(6) Votre interlocuteur AXA est mandataire exclusif en opérations de banque d'AXA Banque.

Offre de financement proposée par AXA Banque, disponible auprès des interlocuteurs AXA dûment habilités, intermédiaires en opérations de banque pour le compte d’AXA Banque, sous réserve d’acceptation par le prêteur, AXA Banque.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt relais. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’acheteur les sommes versées.

AXA Banque - S.A. au capital de 446 017 296 € - 542 016 993 R.C.S. Créteil. Siège social : 203/205, rue Carnot 94138 Fontenay-sous-Bois Cedex. Intermédiaire en assurance pour le compte d'AXA France Vie et AXA France Iard - N° ORIAS 07 025 377 - orias.fr.

AXA France IARD - S.A. au capital de 214 799 030€ - 722 057 460 RCS Nanterre - AXA France Vie - S.A. au capital de 487 725 073, 50€ - 310 499 959 RCS Nanterre -  Sièges sociaux : 313 Terrasses de l’Arche – 92727 Nanterre Cedex. Entreprises régies par le Code des assurances. Mandataires exclusifs en opérations de banque d’AXA Banque - n° ORIAS 13 004 246 et 13 005 764 - orias.fr.