Quand vous souscrivez votre contrat d’assurance habitation, votre assureur vous demande de choisir entre plusieurs niveaux d'indemnisation : en vétusté déduite, valeur d'usage, valeur à neuf, valeur de remplacement, etc.
c’est la valeur d’achat de votre bien aujourd’hui auquel on soustrait un coefficient de vétusté, parce que votre bien a vieilli et se déprécie avec le temps.
c’est la valeur d’usage + un complément d’indemnisation égal au coefficient de vétusté plafonné à 25 %. Elle est plus avantageuse en matière d’indemnisation mais augmente le prix de votre cotisation. A ne pas confondre avec l’option rééquipement à neuf : dans ce cas, le montant de l’indemnisation sera égal à la valeur actuelle du bien neuf.
Ce n’est pas clair ? Prenons un exemple : La chaîne hi-fi de Paul est endommagée pendant un dégât des eaux dans son appartement. Paul l’a payée 2 000 € il y a 3 ans. Il pense donc (comme vous peut-être) qu’il sera indemnisé 2 000 €… En fait, non. Car son bien a déjà 3 ans, il n’a donc plus la même valeur. L’assureur de Paul va donc appliquer un coefficient de vétusté, par exemple de 10 % par an.
Dans ce cas, comment est-il remboursé par son assureur ?
S’il a choisi l’option valeur d’usage | S’il a choisi l’option valeur à neuf | S’il a choisi l’option rééquipement à neuf | |
|---|---|---|---|
| Coût initial de la chaîne | 2 000 € | 2 000 € | 2 000 € |
| Coût actuel de la chaîne | 1 500 € | 1 500 € | 1 500 € |
| Coefficient de vétusté | 30 % | 30 % | _ |
| Montant de l'indemnisation | 1 500 - 30 % = 1 050 € | 1 500 - 5 % (30 % - 25 % = 5 %) = 1 425 € | 1 500 € |
| Conditions de remboursement | _ | Remplacer le bien dans les 2 ans après le sinistre | - Remplacer le bien dans les 6 mois après le sinistre - Age maximum du bien |
Non, cela dépend des biens :
Le montant total de l’indemnisation ne doit pas dépasser un plafond. Vérifiez qu’il n’est pas trop bas !
Sur le même thème
Le 03/01/2025
Choisir une assurance habitation, ce n’est pas compliqué… si l'on a bien compris comment ça marche ! Voici les points essentiels à connaître avant de vous assurer.
Le 14/06/2023
Quelles précautions prendre pour éviter les risques d’incendie ? Découvrez nos conseils d'entretien et de sécurité concernant votre cheminée.
Le 03/01/2025
Comment ne prendre aucun risque quand vous utilisez votre installation électrique ? Quelques règles pour des gestes sûrs.